Куда нужно перевести накопительную часть пенсии

С 2022 года накопительная часть трудовой пенсии является самостоятельным видом выплаты - накопительной пенсией. А до 31 декабря 2022 года гражданам 1967 года. Переводить ли накопительную часть пенсии в НПФ можете решить только Вы самостоятельно. Процедура простая, но проходит за счет заявителя.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

Для того чтобы не стать обманутым вкладчиком и не остаться ни с чем после выхода на заслуженный отдых по старости, стоит с особой осторожностью выбирать негосударственный пенсионный фонд. Оценка его деятельности предполагает анализ основных показателей его работы. К ним относят степень надежности, финансовая репутация, стабильность и рискованность вкладов, доходность от инвестирования. Итогом станет решение, в какой пенсионный фонд перейти гражданину.

На картинке рейтинг НПФ по объемам пенсионных накоплений (в процентах):

Самыми лучшими считаются фонды с рейтингом А+. К ним можно отнести:

1. «Газфонд». Осуществляет свою деятельность начиная с 1994 года. Учредителями являются компании ПАО «Газпром», «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов». Выступает как соучредитель союза участников пенсионного рынка на профессиональной основе. Имеет рейтинг А++ по версии «Эксперт РА». Считается крупнейшим фондом с максимальной доходностью по вкладам, количеству собственных резервов.
2. НПФ «Сбербанк». Основан в 1995 году. Управляющая компания – ПАО «Сбербанк России». Отличается надежностью, положительными отзывами клиентов. Имеет собственные резервы на покрытие убытков вкладчиков пенсионных накоплений.
3. «Лукойл-Гарант» в 2022 году показал хорошие результаты по работе. Ежегодно обслуживает около 14% клиентов в стране. Размер накоплений составляет порядка 250 млрд рублей. Присвоен рейтинг надежности А++.
4. «Промагрофонд» основан в 1994 году, с 2022 года вошел в состав «Газфонда». Сумма накоплений составляет около 8 млрд рублей. Активно привлекает клиентов и обеспечивает максимальную степень надежности их накопительной части пенсии.

Также не рынке достаточно хорошо работают и компании с более низким рейтингом (B+, C+). Но данный показатель отражает основные недостатки подобных организаций, например, низкий показатель надежности, минимальная доходность в данном отчетном году и прочее.

Доходность и надёжность

1. Доходность

Главным образом от этого показателя и зависит весь рост накоплений. Это нечто схожее показателем роста процентов по банковским вкладам. Как правило, большинство НПФ сообщают о доходности в конце первого квартала. В редких случаях в начале второго.

После данной процедуры доход начисляется непосредственно на счета клиентов. Чем выше показатель доходности НПФ, тем скорее вырастит накопительная часть. Обязательно следует обратить внимание не только на показатель за год, но и за весь период работы фонда. Если данные, по каким-то причинам скрыты, следует проявить осторожность.

2. Надёжность

Существует достаточно много рейтинговых агентств, профессионально присуждающих рейтинги НПФ. Самым авторитетным считается Эксперт РА-рейтинг. Он проводит анализ более 25 показателей работы фонда за каждый квартал и за год. Рейтинг состоит из пяти классов. Наиболее высоким и заслуживающим доверия считается класс А.

Классу А может быть присвоено три различных рейтинга:

1. Исключительно высокий – А++.
2. Очень высокий А+.
3. Высокий А.

Согласно данному рейтингу существует несколько организаций, которым можно было бы доверить свои накопления:

1. По доходности: ЕПФ (Европейский пенсионный фонд), Национальный, Достояние и Оборонно-промышленный фонд;
2. По надёжности: Сбербанк, Будущее, Лукоил гарант, Кит Финанс.

Установленные сроки

Граждане России, которые осуществляют трудовую деятельность на законных основаниях, имеют право на пенсионные отчисления. Перед ними ставится возможность выбора места хранения накоплений (в Пенсионном Фонде или негосударственном пенсионном фонде).

По закону работодатель должен перевести пенсию на счет ПФР. При этом размер перевода составляет 22% (большая часть идет на создание страхового сегмента). Шестью процентами от общей суммы взносов работник может распоряжаться самостоятельно. Он имеет право оставить эту сумму в части страховой пенсии (то есть все его пенсионные отчисления становятся страховыми) или осуществить перевод в НПФ и получать дивиденды на них.

Как формируется пенсия в России, смотрите на картинке:

Под правовое регулирование попадает срок, в соответствии с которым подобный выбор необходимо сделать. На основании НПА, если будущий пенсионер не выбрал до года как распорядиться со своей пенсией, то вся она будет считаться страховой.

С 1 апреля 2022 года стали производиться процедуры по индексации подобной накопительной пенсии и преобразовании ее в страховую. Также с начала 2022 года перечисленные средства в ПФР уже не делятся на две части. Иными словами, вся сумма идет в страховую часть. Регулирующим органом по нововведениям в законодательстве станет Центробанк.

А вот мнение оппозиции и простого народа о том, куда ушли замороженные пенсионные накопления россиян:

Где можно разместить накопительную часть пенсии

В Федеральном законодательстве (ФЗ № 351, 400, 75, 424, 422, 166) прописан порядок формирования и расходования гражданами пенсионных накоплений, которые могут размещаться в фондах:

• государственных – внебюджетные (ФОМС, ПФР, ФСС) и бюджетные;
• негосударственных.

Российским гражданам со стороны законодательства предоставлено право выбора относительно вариантов инвестирования пенсионных накоплений:

• Если физическое лицо не решится на сотрудничество с частным ПФ, то его средства останутся в государственном фонде. В этом случае управлять деньгами будет «Внешэкономбанк». Недостатком такого размещения станет низкий процентный доход от инвестиционной деятельности УК либо его полное отсутствие. К преимуществам следует причислить гарантию возврата пенсионных накоплений.
• Если гражданин примет решение перевести накопительную часть пенсии в частный ПФ, то его средствами станет управлять компания, специализирующаяся на инвестиционной деятельности. Деньги клиентов ЧПФ будут вкладываться в ценные бумаги, финансовые проекты, облигации, благодаря чему существует вероятность существенного увеличения пенсионных накоплений за счет полученного дохода. Преимуществом такого сотрудничества является то, что средства клиентов останутся в государственных структурах.
• Если физическое лицо примет решение в пользу негосударственного ПФ, то его средства из государственной структуры переведут на лицевой счет, открытый в НПФ. В дальнейшем эта организация будет заниматься аккумулированием его активов.

Выбирая фонд для размещения пенсионных накоплений, каждый гражданин должен проверить его уровень надежности и доходности, наличие лицензий, разрешительной документации. После этого делается личное обращение в установленный федеральным законодательством срок, подается заявление, пакет документов.

Правила и порядок отчислений

Страховая и накопительная части пенсии формируются за счет взносов, перечисляемых в ПФР организацией, в которой официально трудоустроен гражданин. Страховые отчисления являются обязательными для всех физических лиц, получающих заработную плату. Что касается накопительной части пенсии, то она начинает формироваться по требованию сотрудника компании. Для этого ему необходимо написать заявление, иначе средства в размере 6% заработка будут переводиться для обеспечения страховых пенсионных выплат.

Российские граждане должны учесть следующие нюансы перед тем, как переводить пенсионные накопления из одного НПФ в другой:

• страховщика можно поменять не чаще одного раза в год;
• заявление о переходе может быть обычным (выполняется через 5 лет) и досрочным (в марте следующего года после подачи заявки);
• доход от инвестиционной деятельности, полученный прежним страховщиком, будет потерян при досрочном переводе средств в новый НПФ.

Куда более выгодно переносить денежные средства

Когда гражданину остается примерно 10 лет до выхода на заслуженный отдых, ему следует задуматься над тем, куда вложить пенсионные накопления. Специалисты рекомендуют рассмотреть следующие фонды:

• Кэптивные – «Нефтегарант», «Транснефть», «Благосостояние». Продвигают корпоративные программы (пенсионные) организаций.
• Универсальные – «КитФинанс», «Европейский ПФ». Сотрудничают с физическими лицами и субъектами предпринимательской деятельности.
• Корпоративные – «Норильский Никель». Обслуживает программы учредителей.
• Территориальные – «Ханты-Мансийский». Осуществляет профильную деятельность в своем и соседствующих регионах благодаря поддержке местных органов власти.

Рейтинг НПФ по надежности на 2022 год

Российские граждане могут воспользоваться рейтингом самых надежных НПФ:

• «Сбербанк»;
• «Будущее»;
• «КитФинанс»;
• «ЛукойлГарант»;
• «Газпром»;
• «Алмазная осень».

Самый высокий годовой доход от инвестиционной деятельности получают НПФ «Оборонно-Промышленный Фонд», «Благосостояние», «Европейский ПФ».