Основные виды страхования в России, их особенности. Практические советы специалистов по экономии в процессе заключения договора по страхованию автомобиля. 6 простых рекомендаций как можно удешевить стоимость "автогражданки"
Содержание
Основные виды страхования
На сегодняшний день в России действует несколько видов страховки для владельцев транспортных средств.
Автострахование – это не только обязанность каждого водителя, но и все чаще осознанный выбор человека, который понимает, что лучше разделить ответственность, чем брать все риски на себя.
Самыми известными видами страхования являются:
- ОСАГО (обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности, или же просто "автогражданка") действует с 2003 года, ее обязательность установлена на законодательном уровне. Это договор владельца авто со страховой компанией по компенсации при наступлении страхового случая. ОСАГО также страхует и ответственность перед третьим лицом.
- ДСАГО – добровольное дополнение к полису ОСАГО для событий, при которых сумма ущерба не покрывается обязательной "автогражданкой" и может быть увеличена.
- "Зеленая карта" – это фактически международный вариант договора ОСАГО, который действителен на территории большей части Европы. Обязательна для выезда за границу.
- КАСКО – добровольное страхование от угона и нанесения ущерба автомобилю или любому другому транспортному средству. Пострадавший обращается в компанию, с которой у него заключен договор КАСКО, и та устанавливает величину страховой суммы.
Водительский стаж
Коэффициент водительского стажа зависит от уровня риска аварии, которая может произойти, если за рулем находится лицо с определенным опытом вождения. Чем больше опыт, тем ниже показатель. Минимальный порог равен 1. Он относится к автовладельцам, достигшим возраста 22 лет и управляющим ТС более 3 лет. У более молодых граждан он повышается в пределах 1,6-1,8.
К сожалению, такой способ экономии доступен только опытным шоферам, но и молодым автолюбителям будет полезно узнать о нем.
Какие документы нужны для оформления страховки?
Для оформления страховки водителю нужны:
- заявление — обычно оформляется на месте в филиале или сразу на сайте;
- паспорт гражданина РФ;
- водительские права;
- оригинал ПТС и свидетельство о регистрации ТС;
- оригинал свидетельства о праве собственности на машину;
- техосмотр и диагностическая карта;
- старый полис, если есть.
Для подачи электронного заявления документы нужны в электронном виде. На оформление страховки водителю дается 10 дней с момента покупки автомобиля.
Что влияет на цену ОСАГО
Большинство водителей уверены, что цена ОСАГО фиксированная и устанавливать ее могут лишь фирмы по страхованию. Но это заблуждение.
Расходы по страховке вполне могут быть меньше или больше и это зависит от целого ряда причин:- Базовый платеж и его размер. Этот фактор переменить просто нереально он фиксированный.
- Вид машины. К какому классу относится машина можно найти в правах хозяина.
- Населенный пункт, где постоянно живёт хозяин машины. Как правило, чем больше город, в котором зарегистрирована машина, тем дороже будет стоить страховка
- Сколько водительского стажа у человека. Бывают ситуации, когда на стоимость ОСАГО влияет именно опыт вождения машины.
- Как применяется машины. Как показывает статистика, расходы по страховке для машин, принадлежащих должностным лицам, намного выше, чем для личных.
- Действие договора. Для того, чтобы сэкономить хоть немного на полисе ОСАГО, лучше всего оформлять его на более продолжительное время
Исходя из того, что было перечислено, стоимость полиса находится в засимости от многих факторов. Страховка, которую принято считать самой дорогой относится к водителям, у которых права категории Б и стоит она 41000 руб. Исходя из такой цены, можно вполне логично объяснить желание автовладельцев хоть немного сэкономить на ОСАГО и по максимуму снизить итоговую цену. Но, остается вопрос: «Как же правильно это сделать?»
Выбор страховой компании
Сегодня ставка по страховкам колеблется в пределах 3432 – 4118 рублей. Если не вдумываться, то кажется, что страховой взнос носит фиксированный характер, в связи с чем сэкономить на ОСАГО не представляется возможным. Однако, это не так. Законодатель не определил точной цифры в данном вопросе, а лишь установил ценовой диапазон, в рамках которого страховщики назначают стоимость тарифа. Они делают это по собственному усмотрению, поэтому страхователь может выбрать компанию, которая взимает минимальную цену в пределах названного диапазона.
Много на покупке полиса таким образом автовладелец не сэкономит, но, как говорится, «копейка рубль бережет». К тому же базовая цена – это не все, что может удешевить страховой полис. Куда заметнее на итоговой стоимости сказываются параметры, которым посвящены следующие разделы. Это те самые маленькие секреты, содержащие сведения о том, как сэкономить на ОСАГО.
На стоимость полиса влияет место регистрации
Помимо всех прочих, при расчете стоимость полиса к страхователю применяется и «территориальный коэффициент», который зависит от места использования автомобиля. например, полис ОСАГО в Москве будет стоить немного дороже, чем, к примеру, в Улан-Удэ. При этом жители отдельных регионов могут сэкономить на страховании автогражданской ответственности при установленном более низком показателе «территориального коэффициента». К тому же, в регионах может быть еще ниже налог на транспорт. Поэтому если вы прописаны в провинции – для вас страховаться будет дешевле. При этом ездить вы можете в каком угодно регионе.
«Правильный» адрес
При расчете стоимости полиса принимаются во внимание субъекты федерации, в котором поставлено на учет авто и прописан его хозяин. Этот параметр отвечает за образование территориального коэффициента (ТК). Он, в свою очередь, определяется исходя из количества аварий в конкретном регионе и условиями, способствующими их появлению.
Самой высокой вероятностью дорожных происшествий отличаются мегаполисы: Москва, СПб, столица Татарстана, Хабаровск и другие города «миллионники». Жителям этих регионов сложно сэкономить на страховке, но выход есть.
Диапазон ТК устанавливается в пределах 0,6-2. Для крупных городов действует максимальный показатель – 2, для малонаселенных субъектов, таких как Республика Тыва, Бурятия, Чечня и Крым – 0,6. Местным автолюбителям проще всего сэкономить.
Нельзя утверждать, что его стоимость в густонаселенных городах заметно выше, чем во всех остальных. Тем не менее у жителей субъектов федерации с транспортным коэффициентом, ниже 2, есть возможность не переплачивать за ОСАГО за счет сниженного ТК. Кроме того, здесь ниже и налоги на транспорт, ставки которых утверждаются местными властями самостоятельно.
Регистрация автомобиля в провинции не лишает водителя права ездить на нем по всей стране, а равно и проживать в любом городе России. Поэтому тем, кто задумывается о том, как сэкономить на ОСАГО, специалисты советуют «прописывать» ТС в маленьком городе, там же оформлять на него страховку. Можно также выбрать страховую компанию по месту своего проживания, главный офис которой находится в провинции с низким ТК.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://hitropop.com/avto/strahovka/ekonomiya-na-strahovke-avto.html
- https://fin-dolg.ru/kak-ekonomit/kak-sekonomit-na-osago-malenkie-sekrety-ekonomii
- https://www.zr.ru/content/articles/914461-kak-oformit-strakhovku-na-mashi/
- https://jurists-online.ru/pravo/avtomobilnoe-pravo/kak-sekonomit-na-strakhovke-osago
- https://pro-brokers.ru/articles/osago/32146/