Фонда государственной корпорацией агентство по страхованию вкладов

Агентство по страхованию вкладов. Совершенно та же Википедия. Только лучше.

Органы управления и организационная структура АСВ

Органами управления агентства являются совет директоров, правление и генеральный директор. Высший орган управления АСВ — совет директоров, в который входят семь представителей Правительства Российской Федерации, пять представителей Банка России и генеральный директор Агентства. Персональный состав совета директоров[2]:

Организационная структура Агентства включает в себя:

Департамент организации страхования вкладов

Департамент реструктуризации банков

Департамент ликвидации банков

Экспертно-аналитический департамент

Департамент урегулирования требований кредиторов

Департамент инвестирования фонда страхования вкладов

Департамент управления активами

Юридическое управление

Управление бухгалтерского отчета и отчетности

Управление планирования и стратегического развития

Центр общественных связей

Управление информационных технологий

Управление обеспечения защиты информации и режима

Управление делами

Служба внутреннего аудита

Представительства Агентства в федеральных округах

Страхование вкладов

Страхование вкладов в Российской Федерации осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации». Система страхования вкладов (ССВ) гарантирует защиту средств вкладчиков в российских банках в пределах установленной законом суммы. Участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков, которые привлекают денежные средства физических лиц.

С момента начала функционирования ССВ предельная сумма страхового возмещения выросла в 14 раз:

• до 9 августа 2006 года — 100 тысяч руб.;
• до 25 марта 2007 года — 190 тысяч руб.;
• до 1 октября 2008 года — 400 тысяч руб.;
• до 28 декабря 2014 года — 700 тысяч руб.;
• после 29 декабря 2014 года — 1,4 млн руб.

Страхованию на сумму возмещения до 1,4 млн рублей подлежат денежные средства:

• на счетах и вкладах физических лиц (независимо от гражданства), в том числе открытых в связи с деятельностью индивидуального предпринимателя;
• на счетах и вкладах юридических лиц - малых предприятий, включенных в единый реестр МСП (за исключением финансовых организаций);
• на счетах и вкладах некоммерческих организаций и объединений граждан социальной направленности:

- потребительских кооперативов (за исключением некредитных финансовых организаций);

- товариществ собственников недвижимости (включая СНТ, ТСЖ и т.п.);

- религиозных организаций;

- благотворительных фондов;

- организаций, включенных в реестр исполнителей общественно полезных услуг, и других.

Деньги на дебетовых банковских картах (в том числе зарплатных) также застрахованы. В сумму для расчета страхового возмещения включаются все причитающиеся проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню наступления страхового случая. Возмещение по вкладам в иностранной валюте выплачивается в рублях по курсу Банка России на день наступления страхового случая[1].

Страхованию на сумму до 10 млн рублей подлежат денежные средства:

• на счетах эскроу физического лица, открытых для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости или договорам участия в долевом строительстве;

• размещенные управляющей компанией на специальном счете для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме (для страховых случаев, наступивших начиная с 1 октября 2022 года);

• временно высокие остатки на счете физического лица, возникшие в результате поступления (в период до 3 месяцев перед страховым случаем) денежных средств от третьих лиц в силу особых жизненных обстоятельств, определенных Законом: продажа жилья, получение наследства, социальные выплаты, субсидии и др. (для страховых случаев, наступивших начиная с 1 октября 2022 г.).

Страховое возмещение в повышенном размере при возникновении особых обстоятельств рассчитывается исходя из 100 процентов остатка (на дату страхового случая) денежных средств, поступивших на счет (счета) вкладчика в связи с (одним или несколькими) особыми обстоятельствами и в сроки, установленные Законом, но не более 10 млн руб. в совокупности, включая выплату в размере 1,4 млн руб. по общим основаниям[6].

Механизм страховых выплат

При наступлении страхового случая вкладчикам производятся выплаты из Фонда обязательного страхования вкладов, что позволяет им сразу получить доступ к своим средствам, не дожидаясь расчетов в рамках ликвидации банка.

Если в отношении банка наступает страховой случай (Банк России отзывает у него лицензию на осуществление банковских операций либо вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов), вкладчик вправе обратиться в АСВ с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Для получения возмещения по вкладам гражданин должен представить в АСВ (или уполномоченному банку-агенту) заявление и документ, удостоверяющий его личность (как правило, паспорт), а также дополнительные документы в случаях, предусмотренных Законом о страховании вкладов. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации (конкурсного производства) банка, которая, как правило, длится не менее двух-трех лет. В исключительных случаях, при наличии уважительных причин, страховое возмещение выплачивается также и лицам, не обратившимся в эти сроки.

Выплата возмещения производится непосредственно в АСВ либо через уполномоченный банк-агент в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками[7]. Выплаты начинаются не позднее 14 дней со дня наступления страхового случая. АСВ постоянно сокращает сроки начала выплат – так, в 2022 году выплаты в среднем начинались на 7 рабочий день[8]. Этот период необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов.

Узнать о дате начала выплаты возмещения по вкладам, месте, времени, форме и порядке приема заявлений о выплате возмещения можно из сообщения для вкладчиков, размещаемого на официальном сайте АСВ, в разделе «Банки/Страховые выплаты» (на странице банка).

В случае, если сумма вклада превышает установленную действующим законодательством максимальную сумму возмещения, неисполненные обязательства банка перед вкладчиком исполняются в ходе конкурсных (ликвидационных) процедур в отношении банка.

По состоянию на 31 декабря 2022 года произошло 523 страховых случая, всего 4,2 млн вкладчиков выплачено страховое возмещение в размере 1,99 трлн руб[8].

Фонд обязательного страхования вкладов

Средства для обеспечения действия системы аккумулируются в Фонде обязательного страхования вкладов (ФОСВ). Модель страхования вкладов, которая существует в России, построена таким образом, что вне зависимости от количества страховых случаев, сумм выплат, а также объемов поступлений, денег в Фонде всегда будет достаточно благодаря возможности привлечения кредитов от Банка России и ряду других предусмотренных законом механизмов[9]. Страховые взносы уплачиваются банками-участниками ССВ ежеквартально. Размер ставок страховых взносов устанавливается Советом директоров Агентства[1].

С I квартала 2022 года базовая ставка страховых взносов в ФОСВ составляет 0,1% расчетной базы, дополнительная и повышенная дополнительная ставки страховых взносов – 25% и 300% базовой ставки соответственно[10].

Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для АСВ, как и для всех остальных государственных корпораций, Правительством Российской Федерации устанавливаются общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля над инвестированием временно свободных средств.

В перечень разрешённых активов для инвестирования средств Фонда включены:

• государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
• депозиты Банка России;
• облигации российских эмитентов;
• ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
• ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению или публичному обращению в Российской Федерации.

Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

В течение 2022 года на счета ФОСВ поступило 232,7 млрд руб. из следующих источников:

• страховые взносы банков в размере 160,6 млрд руб.;
• средства из конкурсной массы ликвидируемых банков в погашение требований по ранее выплаченному возмещению в размере 59,1 млрд руб.;
• возврат инвестиционных вложений временно свободных денежных средств ФОСВ в размере 13 млрд руб[8].

Гарантирование пенсий

В целях обеспечения функционирования системы гарантирования прав застрахованных лиц Агентство[5]:

• осуществляет формирование фонда гарантирования пенсионных накоплений, в том числе сбор гарантийных взносов и контроль за полнотой и своевременностью поступления гарантийных взносов в фонд гарантирования пенсионных накоплений;
• осуществляет выплату гарантийного возмещения в случаях и порядке, которые предусмотрены Законом № 422-ФЗ;
• инвестирует средства фонда гарантирования пенсионных накоплений в порядке, определенном законодательством Российской Федерации;
• осуществляет в установленных законодательством Российской Федерации случаях полномочия ликвидатора и конкурсного управляющего фондов-участников.

Также Агентство ведет реестр негосударственных пенсионных фондов ‒ участников системы гарантирования прав застрахованных лиц. Процедура внесения и исключения фондов-участников из реестра осуществляется Агентством на основании решений Центрального банка Российской Федерации. ПФР является участником системы гарантирования пенсионных накоплений.

Гарантирование пенсионных накоплений осуществляется Агентством посредством выплаты гарантийного возмещения, которое производится при наступлении одного из следующих событий (гарантийных случаев):

• аннулирование лицензии фонда-участника на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию и (или) признание его банкротом и открытии в отношении такого фонда-участника конкурсного производства;
• недостаток номиналов взносов на день установления застрахованному лицу накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты за счет средств пенсионных накоплений;
• снижение размера резерва ПФР по обязательному пенсионному страхованию, обеспечивающего устойчивость исполнения обязательств перед застрахованными лицами, ниже минимального уровня, установленного Правительством Российской Федерации.

Агентство гарантирует возмещение пенсионных накоплений, отраженных на пенсионном счете накопительной пенсии (индивидуальном лицевом счете) застрахованного лица за исключением инвестиционного дохода. При этом размер назначенных пенсий (накопительной пенсии и (или) срочной пенсионной выплаты либо единовременной выплаты) гарантируется полностью и не может быть уменьшен[15].