Что лучше гпф или нпф

ПФР или НПФ: в чем разница, плюсы и минусы. Сравнение НПФ и ПФР - где лучше хранить деньги. Подробнее на нашем портале о накопительной пенсии. Сайт государственной управляющей компании ВЭБ.РФ. Важный материал в статье на тему: Что лучше, нпф или пфр в чем разница, плюсы и минусы - с профессиональной точки зрения

Важные аспекты

Собираясь заключить договор с частной компанией, нужно вспомнить о таком моменте: по закону НПФ только тогда может работать со сбережениями населения, когда он сперва озаботился получением на свою деятельность специальной лицензии. Если некоторая компания такую лицензию предоставить клиентам не может, работать с ней нельзя – вероятно, это мошенники. Ответственная организация обычно размещает копию лицензии на своем сайте, заверенные копии есть и во всех отделениях, а в главном офисе, в бухгалтерии хранится оригинал. Кроме лицензии для осуществления официальной деятельности, компания также должна соответствовать всем законам нашей страны. Эти факты регулярно проверяются в ходе плановых, внеплановых проверок со стороны государственных инстанций, а также Центробанка. Если компания соответствует действующим требованиям, она имеет право собирать отчисления и работать с ними, при нарушении закона лицензию могут отобрать. Чтобы не доверить свои деньги ненадежной фирме, перед заключением договора нужно убедиться, что компания работает давно, эксцессов в ее деятельности не было, конфликтных ситуаций – тоже.

По правилам, негосударственный фонд может работать только в том случае, когда все его накопления застрахованы. Это дает некоторую защиту клиентам: если даже организация обанкротится, можно рассчитывать на возврат кровно заработанных. В то же время важно проверить факт участия в страховой программе уже на этапе заключения договоренности с фондом. Если произойдет неприятная ситуация, клиенту беспокоиться не придется: его сбережения автоматически будут переведены в государственный фонд. Вероятно, немного на этом все равно будет потеряно, но сумма, на которую человек уйдет в минус, будет относительно несущественной. А вот если при заключении договора факта страхования проверено не было, а лицензию у фирмы отозвали, и оказалось, что страховка в этот момент не действовала, могут быть немалые проблемы.

Перевести из НПФ в ПФР

Переводы между НПФ или из Негосударственного фонда в ПФР согласно законодательству, разрешены не чаще одного раза в год. Процедура перехода достаточно простая, все, что необходимо сделать - это выбрать Управляющую компания, которая в последующем будет заниматься инвестициями ваших средств, а также определиться с инвестиционным профилем предлагаемым компанией. Список компаний и профили предоставлены на официальном сайте государственного фонда.

Следующий шаг заключается в написании заявления о переходе их НПФ в ПФР. Образец заявления можно также скачать с официального сайта или обратиться в одно из отделений. ПФР принимает обращения, как в электронном виде, так и при личном обращении в организацию. Одновременно с этими процедурами гражданин может обратиться в НПФ и оповестить его о желании перехода в ПФР.

Подавать заявление в ПФР необходимо не позднее 31 декабря текущего года. При досрочном переходе перевод в ПФР будет осуществлен в начале следующего года после подачи заявления. Обычный переход происходит по истечению пяти лет с момента подачи заявления.

В Федеральном законе номер 75-ФЗ существуют и иные основания, при которых НПФ обязано перевести все накопления в государственный фонд (уход из жизни, судебное решение, отзыв лицензии у НПФ и другие).

Накопительная и страховая часть пенсии: что лучше в 2022 году

Несколько последних лет по всей территории государства работает новая пенсионная реформа. Переход на нее должен максимально защитить граждан, которые стали неработоспособными в силу возраста, увечья или инвалидности. Есть определенные нововведения, которые регламентируют порядок и величину выплат. Поскольку, по новому законодательству, пенсия состоит из трех вариантов выплат, то, соответственно, возникает вопрос: какой из них выгоднее для нынешних и будущих пенсионеров? Разберемся в деталях предложенной системы и ответим на эти вопросы с помощью специалистов.

Суть системы

Выплаты на пенсии производятся из трех источников, и подразделяются на базовую, накопительную и страховую части. В чем особенность каждой?

1. Базовая – это основная минимальная часть, которая гарантирована каждому гражданину, вне зависимости от того, работал он в течение жизни или нет.
2. Страховая, раньше называлась трудовой, часть формируется из отчислений, которые делаются работодателем за весь период трудовой деятельности гражданина. На данный момент не очень зависит от продолжительности работы, больше от величины ее оплаты, а соответственно и отчислений.
3. Накопительная – это, во-первых, добровольные отчисления и дополнительные взносы граждан в рабочие периоды жизни на специальные пенсионные личные счета. Во-вторых, некий процент, который взимается со страховых отчислений и переводится на накопительный счет.

Как видим, формирование пенсии происходит по разным алгоритмам, но все они в совокупности должны обеспечить граждан, которые стали нетрудоспособны. Есть еще несколько особенностей у каждого из представленных пунктов. Например:

• • страховая часть индексируется ежегодно, а накопительная нет;
  • для накоплений можно выбрать либо ПФР или негосударственный ПФ;
  • начисление страховой пенсии производится в баллах, каждый из которых имеет свой денежный эквивалент, ежегодно устанавливаемый президентом страны;
  • накопительная часть – это такой вид, который доступен гражданам моложе 1967 года рождения;
  • если страховая пенсия рассчитывается и выплачивается только через ПФР, то накопительная выплачивается тем фондом, который выберет для себя гражданин.

Перечислять нюансы можно долго, но основные названы. Поэтому, наверное, вопрос о том, какую пенсию выбрать, поставлен не очень верно. Зная теперь, чем одна отличается от другой, нужно просто определиться, хочет ли человек на пенсии получать чуть больше денег, чем начислит ПФР. Вопрос о том, что выгоднее, становится и вовсе риторическим в данном случае.

Еще несколько фактов в 2022-2022 году

Чтобы определиться окончательно с выбором, стоит подумать на перспективу, а это важно для молодых трудоспособных обывателей. Если до пенсии осталось еще много трудовых лет, то возможность поднакопить за это время, не ущемляя личный бюджет, выглядит привлекательно. Также стоит принять во внимание, что страховая часть более защищена государством, но накопительная позволит противостоять ежегодной инфляции.

Повлиять на размер страховой пенсии сложнее, а вот размер накопительной контролируется непосредственно при вашем участии, вернее, осознанном выборе. Для тех, кто смотрит в будущее не оптимистично, есть еще один фактор: накопительная часть вашей пенсии может быть передана по наследству, а страховая — нет.

До конца 2022 года всем гражданам предложено решить, переводить ли накопительные проценты на страховой счет или выбрать, кому они доверят свои накопления:

• Государственному ПФ;
• Негосударственному ПФ;
• Внешэкономбанку, куда проценты переводились автоматически по умолчанию.

Именно нынешний год определяет дальнейшую судьбу этих финансов. Ведь накопительная часть может быть инвестирована в выгодные проекты и не подвергаться инфляции, в отличие от страховой. Но если граждане не подадут необходимых заявлений, то те 6 процентов от зарплаты, которые и составляли отчисления на накопительные счета, станут переводиться на страховой счет. А это чревато получением не такой большой пенсии в будущем, так как деньги не инвестируются, а, соответственно, не преумножаются.

Доверяйте и проверяйте

Страховая пенсия гарантируется к выплате государством. Но даже последние несколько лет показали, что случаются различные мировые финансовые катаклизмы. Это отражается на политике и возможностях государственных фондов. Умные люди говорят – «не стоит хранить яйца в одной корзине», особенно те, что несет золотая курица. Создать условия, при которых максимально защищена собственная старость, может только сам человек. Но делать это при помощи государственной политики, безусловно, проще. Вот еще несколько умозаключений по этому поводу:

• все негосударственные ПФ должны пройти аккредитацию, а также они не избавлены от ежегодных проверок, которые должны подтверждать перспективность вложений;
• каждый отчетный период до граждан доносится объективная информация о рейтинге НПФ, о надежности и предлагаемых программах внутри подобных организаций. То есть каждый отвечает не только перед своими «вкладчиками», но и напрямую перед правительством;
• поскольку работа таких организаций отличается от банковских систем, риск потерять накопления сведен к минимуму.

Накопительные вклады и страховая часть личной пенсии различны по своему формированию, но сходны по сути. Они обеспечивают людей в старости необходимыми для жизни финансами. Выбрать то, каким образом будут происходить отчисления, нужно каждому в отдельности, проявив либо дальновидность, либо перестраховавшись, и понадеявшись на стабильность государственной системы в целом.

Пропагандировать тот или иной способ не имеет смысла, поскольку все зависит от характера и возможностей самого гражданина. Получить максимальное количество информации можно напрямую, обратившись в территориальное отделение ПФР, сравнив НПФ и сделав личный прогноз на будущее.

Что такое ПФР?

Этот государственный фонд России, который занимается аккумулированием, управлением и выплатой  пенсионных накоплений. В частности ПФР:

• Занимается расчетом, начислением и выплатой пенсий.
• Ведет учет страховой обязательной части пенсии.
• Реализует соцвыплаты таким категориям граждан, как инвалиды ,участники ВОВ и иных военных действий, героям ССР/РФ и проч.
• Собирает отчисления от работодателей
• Выплачивает средства маткапитала.
• Регулирует пенсионную систему страны.
• Реализует госпрограммы, например, софинансирование пенсионных накоплений.
• Ведет персонифицированные лицевые счета застрахованных лиц.

По умолчанию все страховые взносы на страховую и накопительную части пенсии идут в ПФ. Ставка взноса составляет 22%, из которых 16% — это накопительная часть, а 6% — это страховая часть.

Читайте также: Оборудование для майнинга. Советы по выбору

Преимущества и минусы ПФР

Посмотрите сравнительный анализ доходности портфелей ВЭБ за последние годы:

ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств. ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.

К преимуществам Пенсионного фонда РФ относятся:

• Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
• Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
• Отсутствие налогообложения накопленных средств.

Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала.

Всё о накопительной пенсии

Выбор варианта пенсионного обеспечения

[1]

До 31 декабря 2022 года гражданам 1967 года рождения и моложе необходимо выбрать для себя вариант пенсионного обеспечения – оставить только страховую часть пенсии и отказаться от накопительной, либо сохранить обе части своей будущей пенсии.

Варианты пенсионного обеспечения

Страховая часть + Накопительная часть

Страховая часть

Страховая часть является базовой формой государственного пенсионного обеспечения. Пенсия гарантирована, но ее размер зависит от ситуации, которая будет в стране на начало выплат, прежде всего – от соотношения числа работающих граждан и пенсионеров и от ситуации с госбюджетом.

Сочетание накопительной и страховой части позволяет сформировать наиболее надежный вариант пенсионного обеспечения. Такая «комбинированная» пенсия состоит как минимум из двух элементов – бюджетного и рыночного, что помогает защитить потенциальные выплаты от различных по характеру рисков.

Составляющие будущей пенсии россиян

Накопительная

Страховая

В денежном выражении

В баллах, стоимость которых может меняться в соответствии с числом работающих граждан и пенсионеров

В результате инвестирования пенсионных средств профессиональными управляющими

Читайте так же: Порядок назначения принудительных работ

Из взносов активных на момент выплаты работников

Что собой представляет

Средства, учтенные на индивидуальном счете пенсионера в рублях

Обязательство государства по распределению средств будущих работников

Зависит от доходности портфеля

С учетом текущей демографической и экономической ситуации. В 2022 году по решению правительства страховая пенсия будет индексирована на 4%, в то время как на 2022 год инфляция, по предварительным оценкам, составит 12%

Можно наследовать до назначения пенсии

Не наследуется ни при каких условиях

Варианты размещения накопительной части пенсии

Пенсионный фонд России

Негосударственные пенсионные фонды

Пенсионер вправе выбрать управляющую компанию, которой доверить свои средства

После заключения договора НПФ сам выбирает, какой управляющей компании передавать средства пенсионера

Государственная УК (Внешэкономбанк)

Многочисленные негосударственные УК

Как разместить свои средства?

В управляющей компании, в том числе государственной УК (Внешэкономбанке)

В негосударственном пенсионном фонде

Подать заявление в любом отделении ПФР (лично или через доверенное лицо, по почте или с курьером)

[3]

1. Подать заявление в ПФР 2. Заключить договор непосредственно с НПФ (для выбора УК данного договора не требуется)

Особенности расчета средств пенсионных накоплений,

подлежащих передаче по заявлениям о досрочном переходе

по заявлениям, поданным застрахованными лицами в 2022 году

Инвестировать средства пенсионных накоплений может как Пенсионный фонд России, так и негосударственный пенсионный фонд, входящий в систему гарантирования прав застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования.

Смена страховщика происходит только при переходе из Пенсионного фонда России в негосударственный пенсионный фонд, из одного негосударственного пенсионного фонда в другой, а также из негосударственного пенсионного фонда в Пенсионный фонд России. При переводе пенсионных накоплений из одной управляющей компании в другую смены страховщика не происходит – им остается Пенсионный фонд России.

Сменить страховщика можно и путем досрочного перехода, однако в случае отрицательного результата инвестирования это может повлечь уменьшение средств пенсионных накоплений (номинала страховых взносов) на сумму инвестиционного убытка. Исключение составляют застрахованные лица, подавшие заявление о досрочном переходе в год пятилетней фиксации средств пенсионных накоплений текущим страховщиком.

Потери средств пенсионных накоплений гражданина при подаче заявления о досрочном переходе в 2022 году

С какого года

Вы формируете

пенсионные накопления

у текущего страховщика?

Положительный результат

инвестирования

Отрицательный результат

инвестирования

С 2011 года и ранее

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за 2022 год

Нет потери средств пенсионных накоплений

В период с 2013 по 2022 год

Потеря инвестиционного дохода

за 2015–2022 годы

Потеря пенсионных накоплений на сумму убытка от инвестирования за

Потеря инвестиционного дохода

Потеря пенсионных накоплений

на сумму убытка от инвестирования за 2022 год

Необходимые документы для подачи заявления

Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)Заявление о выборе управляющей компании

В ЧЕМ РАЗНИЦА МЕЖДУ СТРАХОВОЙ И НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТЬЮ?

И страховая, и накопительная части пенсии формируются за счет страховых взносов, которые начисляет работодатель за своих работников.

В то же время, взносы на страховую часть фиксируются на индивидуальном лицевом счете в Пенсионном фонде в виде пенсионных прав, гарантированных государством, регулярно индексируются государством. Но сами деньги идут на выплату пенсий нынешним пенсионерам.

Взносы на накопительную часть пенсии живут другой, более сложной финансовой жизнью. Это реальные средства, которые можно передать в управление компании, эта компания будет вкладывать средства в инвестиционные проекты и тем самым увеличивать суммы с течением времени. Можно вместо управляющей компании выбрать негосударственный пенсионный фонд, который работает с несколькими управляющими компаниями, отслеживает состояние счета гражданина, снижает риски потерь.

КУДА ДЕНУТСЯ СРЕДСТВА НАКОПИТЕЛЬНОЙ ПЕНСИИ ПРИ ВЫБОРЕ ТАРИФА 0%

Все сформированные на этот момент пенсионные накопления граждан будут по-прежнему инвестироваться и выплачиваться в полном объеме, с учетом инвестиционного дохода, когда граждане получат право выйти на пенсию и обратятся за ее назначением. Изменения коснутся будущих отчислений. Речь идет лишь о перераспределении взносов в пользу страховой части.

КАКОЙ ТАРИФ ВЫБРАТЬ: НОЛЬ ИЛИ ШЕСТЬ ПРОЦЕНТОВ?

Если говорить о преимуществах выбора 0 или 6 процентов, то необходимо пояснить:

Страховая часть пенсии – более консервативна, более гарантированная государством, так как средства страховой части пенсии ежегодно индексируются в зависимости от уровня инфляции и с учетом индекса роста доходов Пенсионного фонда в расчете на одного пенсионера.

Накопительная часть – более гибкая, но менее защищена со стороны государства. На накопительную часть пенсии начисляется инвестиционный доход, который получен в результате размещения Ваших средств в негосударственных пенсионных фондах либо в управляющих компаниях. Тариф 6% более интересен для застрахованных лиц, которые стремятся участвовать в формировании своих пенсионных накоплений.

Каким будет размер тарифа страховых взносов на формирование накопительной части будущей пенсии, каждый должен решить самостоятельно. Не хотите задумываться о судьбе пенсионных накоплений — ничего не делайте. Тогда с нового года все 16% уйдут в страховую часть, и этими деньгами будет распоряжаться государство. Хотите сами распоряжаться частью пенсионных денег, уверены, что сумеете сделать это лучше — напишите заявление в Пенсионный фонд России или негосударственный пенсионный фонд, которому вы готовы доверить свои накопления.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ СОХРАНИТЬ 6% НАКОПИТЕЛЬНОЙ ЧАСТИ ПЕНСИИ?

Если Вы никогда не подавали заявление о выборе управляющей компании или о переходе в негосударственный пенсионный фонд, то для того, чтобы сохранить 6-процентный тариф, Вам следует подать заявление о выборе УК либо НПФ. При этом, как и раньше, при переводе пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд Вам необходимо заключить с выбранным НПФ соответствующий договор об обязательном пенсионном страховании.

Для тех, которые в предыдущие годы хотя бы единожды подавали заявление о выборе управляющей компании либо о переходе в НПФ, и оно было удовлетворено, с 2014 года на накопительную часть пенсии будет по-прежнему перечисляться 6% тарифа.

Читайте так же: Налоговые льготы для военных пенсионеров какие полагаются

ЧАСТО СЛЫШУ В НОВОСТЯХ, ЧТО НЕГОСУДАРСТВЕННЫЕ ПЕНСИОННЫЕ ФОНДЫ ЗАКРЫВАЮТСЯ, А НАКОПИТЕЛЬНЫЕ ПЕНСИИ ЛЮДЯМ НИКТО НЕ ВОЗВРАЩАЕТ. ИЛИ ВСЁ-ТАКИ УБЫТКИ ВОЗМЕЩАЮТСЯ?

В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).

ЕСЛИ АГЕНТЫ НЕГОСУДАРСТВЕННЫХ ПЕНСИОННЫХ ФОНДОВ ПРИХОДЯТ ДОМОЙ И ПРОСЯТ ПОДПИСАТЬ ДОКУМЕНТЫ О ПЕРЕВОДЕ ПЕНСИИ, СТОИТ ЛИ ИМ ДОВЕРЯТЬ?

[2]

Прежде чем подписывать какие-либо бумаги, хорошо бы выяснить, кто в самом деле к Вам пришел и что за документы Вас просят подписать. Если в Ваш дом без предупреждения пришел человек и представился работником Пенсионного фонда, попросите его предъявить служебное удостоверение и Вы выясните, что перед вами представитель негосударственного пенсионного фонда.

Хочу еще раз напомнить — сотрудники государственного Пенсионного фонда по домам не ходят, не проводят никаких сверок и агитаций, не подписывают никаких документов.

НАКОПИТЕЛЬНУЮ ПЕНСИЮ ОПЯТЬ ЗАМОРОЗИЛИ, ЧТО ЭТО ОЗНАЧАЕТ?

Говорить о замораживании пенсии вообще неправильно. Речь идет о том, что в течение 2022 года вся сумма страховых взносов идет на формирование страховой пенсии, а накопительная пенсия не финансируется. Такой порядок формирования будущей пенсии продлен и на следующий 2022 год. При этом все средства пенсионных накоплений, которые уже были сформированы на конец 2013 года, никуда не исчезают и не пропадают. Они инвестируются и будут выплачиваться гражданам при достижении ими пенсионного возраста.

КАК УЗНАТЬ В КАКОМ ПЕНСИОННОМ ФОНДЕ НАХОДЯТСЯ НАКОПЛЕНИЯ? .

Узнать, где находятся Ваши пенсионные накопления, можно, через личный кабинет застрахованного лица на сайте ПФР. Кроме того, получить такую информацию можно, обратившись лично в клиентскую службу управления Пенсионного фонда по месту жительства.

КАК ПРАВОПРЕЕМНИК, Я УНАСЛЕДОВАЛА ПЕНСИОННЫЕ НАКОПЛЕНИЯ МОЕГО ОТЦА. ЧЕРЕЗ КАКОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ Я МОГУ ПОЛУЧИТЬ ЭТУ ВЫПЛАТУ?

Как пояснила Наталья Карножицкая, начальник отдела организации и учета процесса инвестирования Отделения ПФР по Белгородской области, начиная с 2008 года, правопреемники умершего застрахованного лица имеют право получить его пенсионные накопления.

Согласно «Правилам выплаты ПФР правопреемникам умерших застрахованных лиц средств пенсионных накоплений» существуют 2 способа их получения:

– через почтовое отделение связи;

– путем перечисления средств на банковский счет.

При выборе правопреемником способа получения средств через Почту России из сумм, подлежащих выплате, будут произведены удержания в счет почтового сбора за осуществление почтового перевода (по установленным тарифам). Размер этого удержания составляет 2% от суммы выплаты.

Если способ выплаты выбран «путем перечисления средств на банковский счет», то правопреемнику необходимо представить в территориальный орган ПФР вместе со всеми документами копию сберегательной книжки или информацию о наличии счета с реквизитами банка. При выплате через кредитное учреждение средства пенсионных накоплений выплачиваются правопреемнику полностью (без удержания расходов на доставку).

Отмечу, что до истечения 6 месяцев с даты смерти застрахованного лица правопреемники имеют право изменить способ получения средств пенсионных накоплений. Для этого нужно подать заявление в территориальный орган ПФР.