Какой ущерб покрывает страховка ОСАГО при ДТП и как она может помочь автовладельцу при аварии. Пределы выплат по ОСАГО и что делать, если возмещения не хватает. Что такое страховой полис ОСАГО: раскрытие основных понятий и принципов. Зачем нужен полис ОСАГО, если платит виновник ДТП? От каких страховых случаев защищает полис ОСАГО? Сумма выплат, которые можно получить по ОСАГО.
Содержание
Предельная сумма возмещения
В каждом конкретном случае страховщик определяет сумму ущерба на основании экспертных заключений. Поэтому размер выплат не является фиксированным и зависит от множества факторов. Единственная величина, которую нельзя изменить – это лимит выплат, установленный законом «Об ОСАГО». Делать перечисления свыше этой суммы страховщик не имеет права.
Лимиты страховых пределов периодически пересматриваются на законодательном уровне. На сегодняшний день при нанесении ущерба имуществу пострадавшей стороны максимальный размер компенсации может составить 400 тысяч. Если водители применили упрощенную процедуру оформления аварии с помощью Европротокола, они должны понимать, что могут рассчитывать лишь на 100 тысяч компенсации.
Размер финансового возмещения определяется на основании заключения экспертов о стоимости предстоящего ремонта. Поэтому в случаях, когда затраты на восстановление автомобиля оцениваются в пределах 70-80 процентов от его рыночной стоимости на момент аварии, страховщики могут признать машину тотально погибшей. При этом они выплачивают владельцу сумму, которая равняется разнице между рыночной ценой авто и стоимости его сохранившихся деталей и узлов, которые отдаются владельцу. Если же он отказывается забирать запчасти для последующей продажи или использования, страховщик должен компенсировать их стоимость. Конечно, при этом сумма страховой выплаты не может превышать установленного законом лимита в 400 тысяч рублей.
Если вред причинен здоровью
Особый случай представляет собой ситуация, когда в аварии пострадал или даже погиб человек. Закон предусматривает компенсацию лечения, которая включает оплату всех необходимых процедур и покупку медикаментов. Однако и для подобных ситуаций предусмотрены лимиты выплат:
- До 500 тысяч рублей может быть выплачено пострадавшему. При этом конкретная сумма определяется страховщиком на основании медицинского заключения и зависит от степени тяжести нанесенного урона. Например, если у человека сломаны ребра, он получит 10 тыс. рублей компенсации, а если он был признан в результате аварии инвалидом 1 группы, ему положена максимальная сумма выплаты.
- До 500 тысяч рублей будет также выплачено в случае смерти потерпевшего. При этом 475 тыс. получат ближайшие родственники погибшего в качестве компенсации, и еще 25 тысяч рублей им будет перечислено на погребение.
- Дальние родственники погибшего получат 50 тыс. рублей при гибели в результате ДТП на погребение.
Кроме того, если в результате аварии человек временно лишился возможности трудиться, на основании справки о средней зарплате он может потребовать компенсации утраченного дохода.
Какие существуют виды страхования автомобилей
Большинство граждан знает, что ОСАГО — обязательная страховка. Однако, существуют и другие виды автострахования в России, которые относятся к категории добровольного страхования. «Дополнительные» страховки на машину бывают следующих видов:
- ДСАГО;
- КАСКО.
ДСАГО представляет собой дополнительное страхование к стандартному полису ОСАГО. Такой «расширенный пакет» позволяет получить больший размер выплат. Полисы могут быть оформлены в разных страховых компаниях, но на один и тот же срок действия, а также на одно транспортное средство. Максимальный размер выплаты и стоимость тарифа зависит от условий конкретной страховой организации. Обычно такой «предел» составляет не более 3 000 000 рублей. ДСАГО покрывает ущерб, нанесенный жизни и здоровью третьих лиц, а также их имуществу.
КАСКО рассчитан на покрытие широкого спектра рисков, но не имеет отношения к гражданской ответственности. КАСКО возмещает убытки материального характера, нанесенные имуществу: угон автомобиля, повреждения любого характера, включая стихийные бедствия или иные обстоятельства. Несмотря на то что КАСКО не является обязательным видом страхования, если машина приобретена за счет кредитных средств, полученных в банке, собственнику придется оформить КАСКО.
Полное страхование автомобиля позволяет получить максимальные выплаты не только при получении ущерба в случае дорожно-транспортного происшествия, но и в случае угона или повреждения транспортного средства другими способами.
Что если выплаты не хватает?
Далеко не редкой является ситуация, когда страховой суммы не хватает на ремонт автомобиля или восстановление утраченного здоровья. В подобных случаях пострадавший защищает собственные интересы сам. Сделать это он может двумя способами:
- нужно тщательно изучить всю документацию по аварии и доказать факт занижения страховщиком компенсационных сумм;
- либо обратиться к виновнику ДТП с требованием возместить сумму, которой не хватает.
В обоих случаях добиваться правды предстоит через суд.
- Если страховщик действительно виноват в сознательном занижении суммы выплаты, пострадавший должен направить в его адрес аргументированную претензию, предлагая решить вопрос в досудебном порядке, а в случае отказа, обратиться с иском в судебный орган.
- В случае обращения к виновнику аварии пострадавший также может предложить решить вопрос мирным путем, и если добиться договоренности не удалось, придется нести исковое заявление в суд.
В обоих случаях бремя доказывания собственной правоты лежит на пострадавшем водителей. Однако практика показывает, что судьи очень благосклонно относятся к попыткам решить спор в досудебном порядке.
Индульгенция по полису
Возможность воспользоваться обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (так выглядит полное название ОСАГО) появилась у российских автолюбителей 1 июля 2003 года, а вместе с возможностью сразу появилась и необходимость. Страхование не зря называется обязательным: если вы собираетесь водить автомобиль, отказаться от приобретения полиса нельзя. Это, кстати, в свое время стало причиной многочисленных дискуссий в обществе.
Противники ОСАГО протестовали против того, что государство фактически навязывает им страховую услугу, а сторонники говорили о том, что новая система позволит безболезненно разрешать конфликты. Истина, как всегда бывает, оказалась ровно посередине: водители сейчас могут чувствовать себя защищенными (в том числе от провокаций на дорогах, которые были широко распространены в 90-е годы), однако за защиту приходится платить.
Тем не менее стоимость полиса вполне приемлема для автовладельцев. Более того, она определяется не произволом страховщиков, а тарифами, которые устанавливает правительство страны. В любом случае стоимость складывается из нескольких параметров: марки автомобиля, года его выпуска, мощности двигателя, водительского стажа страхователя, количества людей, вписанных в полис (сейчас, к слову, можно выбрать опцию «неограниченное количество водителей»), и так далее.
Что же получает автовладелец за эти деньги? Главным образом, уверенность в том, что в случае ДТП он сможет возместить — частично либо полностью — ущерб, причиненный другим гражданам. Выгодоприобретателем в этом случае становится лицо, пострадавшее в результате аварии. Это может быть водитель или пассажир другого автомобиля, а также владелец имущества, которому был нанесен вред, будь то транспортное средство или даже фонарный столб.
Пострадавший должен в течение 15 дней обратиться либо в свою страховую компанию, либо в ту, клиентом которой является виновник происшествия. Возмещение ущерба обязан взять на себя страховщик, выдавший полис ОСАГО водителю, который устроил ДТП.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-daet-strahovka-osago-pri-dtp.html
- https://avtopravil.net/strahovoj-polis-osago.html
- https://shkolazhizni.ru/auto/articles/69669/