Чем грозит неуплата кредита

Банки часто пугают своих должников неблагоприятными последствиями, какие могут наступить в случае неуплаты кредита. Какие же они могут быть вы узнаете из нашей статьи. Что грозит за неуплату кредита и можно ли попасть в тюрьму за неуплату? Рассматриваем возможные действия банков и даем рекомендации заемщикам.

Последствия для родственников

Последствия для родственников

Любое лицо, которое имеет долговые обязательства, несёт за них ответственность лично. Однако из данного правила существуют исключения.

Если должник владеет общим имуществом, например, с родственниками, то часть, принадлежащую ему, могут обратить в счёт погашения долга.

Если речь идёт о жилплощади, которая является единственным местом для проживания, то родственники могут вздохнуть спокойно, потому что их это не коснётся, так же как и самого должника.

Если у супруга заёмщика есть машина и брачный союз официально оформлен, то на неё могут наложить арест, вследствие чего автомобиль продадут. Часть денежных средств, принадлежащих не должнику, вернут второму собственнику, то есть супругу.

Отсюда можно сделать вывод, что родственники также несут ответственность за набранные кредиты своими близкими. Однако в большинстве случаев претензии предъявляют всё равно к лицу, которое подписывало кредитное соглашение.

Нужна помощь юриста? Воспользуйтесь бесплатной консультацией:

Неуплата кредита - ответственность

Неуплата кредита - ответственность

У всех банков есть штрафные санкции за несвоевременное погашение кредитов, причем они довольно типичны. На небольшую сумму потребительского кредита в большинстве случаев налагаются штрафы и пени, по ипотечным кредитам - арест и продажа имущества, а по обеспеченным договорам могут быть предъявлены требования к гаранту. В случае невыплаченных ссуд банковские действия, не указанные в соглашении, не могут считаться законными. Так если произошла передача данных о задолженности коллекторам на их «пустые» угрозы можно не реагировать.

Если пропустили один платеж, какой штраф вы заплатите? Конечно, кредитор не пойдет в суд, потому что пропущен один платеж. В зависимости от организации внутреннего процесса: обычно следует ожидать звонки, письма, штрафы и пени. Оплату конечно лучше не задерживать, не «уничтожая» таким образом кредитную историю.

Пути решения проблемы, если нет возможности платить кредит

Банкротство физического лица

Если ваша задолженность составит 500 тыс. рублей и более, то в судебном порядке можно признать себя банкротом. Если у вас есть какое-то имущество или сбережения — они будут реализованы в счет уплаты долга, а даже если нет — долг перед банком все равно будет считаться погашенным.

В чем преимущество? Если у вас нет официального дохода или имущества в собственности, которое могут забрать судебные приставы для погашения задолженности, то все кредиты с вас просто спишут, и вы не будете никому и ничего должны.

Реструктуризация

Если вы испытываете временные материальные трудности, то банк может провести реструктуризацию кредита. Не путайте с рефинансированием, которое означает кредитование в другом банке для погашения одного или нескольких кредитов. А реструктуризация – это изменение существующих условий кредитного договора в сторону их смягчения.

Разберем на примере Сбербанка, как проходит реструктуризация. Банк предлагает 3 варианта:

1. Изменение валюты (как правило, конвертация в рубли).
2. Увеличение срока кредитования и, соответственно, уменьшение ежемесячного платежа.
3. Отсрочка или льготный период, когда на какое-то время снижается сумма ежемесячного платежа.

Реструктуризация доступна не всем, а только тем, кто:

• потерял работу;
• стал получать меньшую, чем раньше, зарплату;
• призван в армию;
• родил ребенка и находится в отпуске по уходу;
• потерял трудоспособность.

Рефинансирование долга

В последние годы активно развивается еще одна услуга, призванная снизить долговое бремя заемщиков. Это рефинансирование. Вы в банке получаете кредит для того, чтобы погасить один или несколько кредитов в других банках. Плюсы такого кредитования очевидны:

1. Вы получаете новый кредит на более выгодных условиях (иначе не стоит и заморачиваться).
2. Заменяет несколько кредитов одним, что, несомненно, удобнее.
3. Не портите свою кредитную историю и сохраняете имидж добросовестного плательщика.

В разных банках рефинансирование проводится на различных условиях.

Какие последствия

Невыплата кредитных обязательств грозит заемщику различными санкциями и штрафами. При невыполнении условий договора, кредитор вправе предпринять в рамках закона различные меры по возврату денежных средств. Чаще всего при образовании просрочки, клиенту начисляются штрафы и неустойка, размер которых зависит от условий кредитного договора. Однако стоит отметить, что согласно законодательству, размер неустойки не может превышать ежедневно более 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

При несвоевременной оплате обязательств, к заемщику могут быть применены следующие воздействия:

1. Меры финансового воздействия в виде начисления штрафов, пеней и неустойки.
2. Конфискация имущества с целью реализации. Например, при неуплате ипотечного кредита, банк вправе забрать купленную квартиру в счет погашения задолженности.
3. Уголовная ответственность, которая может выражаться в штрафах, исправительных или принудительных работах, а также в лишении свободы на несколько лет.

Какой вид воздействия будет выбран, зависит от длительности просрочки и взаимодействия заёмщика с кредитором.

Получите бесплатную консультацию юриста, как избавиться от долгов

Если был пропущен платеж

Оплачивать задолженность следует согласно графику платежей, который выдается клиенту вместе с кредитным договором после оформления. Очень часто заемщики халатно относятся к выплатам и забывают внести очередной платеж, пропускаю дату оплаты на несколько дней. На самом деле, ничего особо страшного в этом нет, кроме дополнительных финансовых затрат и испорченной кредитной истории.

Начиная с первого дня пропуска платежа, клиенту начисляется неустойка, штрафы и пени. С каждым днем сумма просроченного долга растет, поэтому, чем раньше клиент внесет оплату, тем меньше ему придется заплатить в итоге. Также финансовые компании, начиная с первого дня просрочки, передают данную информацию в БКИ, в результате чего страдает кредитная история заемщика. В дальнейшем получить выгодный займ или ипотеку будет проблематично.

Что касается звонком специалистов, то, как правило, просрочка до 60 дней не является критичной, поэтому сотрудники могут вовсе не звонить. Однако это относится не ко всем банкам. Клиент может получать различные смс-уведомления от банка о напоминании платежа.

Кредитная карта #120подНОЛЬ Росбанка Подробнее Кредитный лимит: 3 000 000 руб. Льготный период: 120 дней Ставка: от 24,9% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 3-5 дней Обслуживание: 0 рублей Оформить Кредитная карта УБРиР до 240 дней без % Подробнее Кредитный лимит: 700 000 руб. Льготный период: 240 дней Ставка: от 17% Возраст: от 19 до 75 лет Рассмотрение: 30 минут Обслуживание: 599 рублей Оформить Visa Classic 100 дней без % Альфа-Банка Подробнее Кредитный лимит: 500 000 руб. Льготный период: 100 дней Ставка: от 11,99% Возраст: от 18 до 65 лет Рассмотрение: 1 день Обслуживание: от 590 рублей Оформить Кредитная карта 110 дней без % Райффайзенбанка Подробнее Кредитный лимит: 600 000 руб. Льготный период: 110 дней Ставка: от 19% Возраст: от 21 до 67 лет Рассмотрение: 24 часа Обслуживание: 0 рублей Оформить

При продолжительной неуплате

Если по истечении 60 дней задолженность не погашена, не стоит пытаться скрыться или убежать от обязательств, не отвечая за звонки кредитора. Просроченный долг также продолжает числиться за заемщиком, при этом проценты и неустойка также продолжают начисляться. В этом случае, клиенту необходимо как можно быстрее самому обратиться в финансовую компанию и постараться урегулировать этот вопрос. Как правило, банки идут на уступки и предлагают различные меры для погашения задолженности. Но об этом расскажем чуть позже.

Первый негативный вариант длительной просрочки – это испорченная кредитная история. Если с просрочкой в несколько дней еще можно взять новый займ, то длительная неоплата долга не позволит в дальнейшем заемщику получить денежные средства в банке. Как правило, первое, на что обращают внимание при рассмотрении заявки на кредит – это кредитная история. Но это еще не все, что может повлечь за собой продолжительная просрочка.

Всем известно, кто такие коллекторы и чем они занимаются. Так вот, при неоплате задолженности более 3-4 месяцев, кредитные обязательства передаются третьим лицам, которыми являются коллекторские агентства. Данный пункт по уступке прав прописан в кредитном договоре. В дальнейшем банковская организация никакой ответственности за работу коллекторов не несет. Меры воздействия у них могут быть довольно жесткими, начиная от звонков с угрозами, и заканчивая выездами группы по адресу клиента.

Ели длительная просрочка образовалась по залоговому кредиту, банк, вероятнее всего, подаст в суд для взыскания задолженности. Если по кредиту не предусмотрено обеспечение, то по решению суды судебные приставы описывают имеющееся у клиента имущества. Должник не имеет право не впустить пристава, если у него есть постановление суда. Также при наличии длительной просрочки должнику могут запретить выезд за пределы РФ.