Банки входящие в систему страхования вкладов

Что такое система страхования вкладов, банки и их краткая характеристика. Как можно проверить участие банка в системе страхования вкладов, рекомендации АСВ. Если хотите защитить свой вклад в случае банкротства банка, необходимо проверить состоит ли он в ССВ. Поэтому посмотрите перечень банков, которые находятся в системе страхования вкладов в 2022 году.

Список банков, входящих в систему страхования вкладов

Действующая система страхования вкладов позволяет вернуть вложения за счет фонда, накопленного из страховых взносов, уплаченных банками. Это означает, что гражданин, вложивший деньги в банк, который числится в Реестре, при наступлении страхового случая получит свои деньги обратно. Таким образом, информация о нахождении банка в Реестре может рассматриваться в качестве государственной гарантии возврата сбережений. Дополнительно тот факт, что банк включен в Реестр, означает, что его деятельность контролируется Агентством и Банком России, поэтому при совершении им нарушений в банковской деятельности информация об этом будет общедоступной.

Для повышения уровня доверия населения к банкам на законодательном уровне была установлена система страхования вкладов. Теперь каждый банк, который привлекает средства от физлиц, должен застраховать их на случай невозможности возврата денег их владельцам. Порядок страхования расписан в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года.

Система страхования вкладов физических лиц

В соответствии с действующим законодательством РФ система страхования вкладов физических лиц предусматривает страховку всех депозитов, открытых в рублях или валюте. Обратите внимание, что страхованию не подлежат:

• денежные средства на счетах, используемых для ведения предпринимательской деятельности без оформления юридического лица;
• вклады, которые открыты на предъявителя;
• денежные вложения, переданные в доверительное управление банку;
• деньги, находящиеся на счетах заграничных российских филиалов банков.

Вкладчики со дня наступления страхового случая, а именно отзыва лицензии у финансово-кредитного учреждения Центральным Банком России, имеют право на получение денежного возмещения по вкладу. Выплаты производятся из специально сформированного для страховых случаев фонда обязательного страхования. Фонд формируется за счет выплат банков-участников страховых взносов и благодаря имущественному взносу РФ.  

Выплаты производятся банками-агентами, которые работают от имени Агентства по страхованию вкладов, созданного на основании ФЗ №177-ФЗ.

Агентство выполняет такие возложенные на него государством функции:

• устанавливает уровень ставок по страховым взносам банков ССВ;
• контролирует денежные поступления в фонд;
• ведет реестр банков-участников ССВ.

Банки России входящие в систему страхования вкладов физических лиц

Изначально страхование вкладов не имело никакого федерального значения, т.к. до 2008 года физические лица могли застраховать свои депозиты только на локальном уровне. Т.е. в том случае, если даже банк прекращал свое существование, вкладчику приходилось по несколько лет дожидаться возврата своих средств. И, к слову, это не всегда заканчивалось успешно. Именно по этому был разработан профильный ФЗ, в соответствии с каким принимать вклады от физических лиц могут только те банки, которые значатся в системе обязательного страхования вкладов В России. Именно о ней и пойдет речь далее.

Во-вторых, «чистка рядов» проходит с такой интенсивностью, что трудно уследить за тем, как у очередного банка отзывают лицензию. Если не брать в расчет государственные и полугосударственные банки, а также крупнейшие учреждения России (какие по определению входят в систему страхования), то список будет примерно таким:

Система страхования и реестр участников – что это

Система страхования – это сугубо государственная структура.

Образовалась она ввиду повышенного недоверия населения к банкам страны. Государство решило посодействовать бедным банкам, ну заодно и себе, куда же без этого... и создало корпорацию, чтобы страховать вклады клиентов своих участников.

Условия страхования обозначены в законе РФ и были установлены еще в декабре 2003 года. Но несмотря на это, некоторые из банков все же обходят этот, на их взгляд малозначительный, пунктик и оставляют своих клиентов совершенно незащищенными.

Все банки, ставшие на учет, делают информацию открытой, таким образом, каждый клиент может зайти на ресурс страхования вкладов и убедиться в надежной сохранности своих средств.

Преимущества реестра

На сегодняшний день существует реестр, который контролируется агентством страхования вкладов. В этот список фиксируются все банки, что получают лицензию на обязательное страхование вкладов.

Каждое финансовое учреждение, вступающее в реестр, обязано осведомить своих клиентов и вкладчиков об этом. Стоит отметить, что государственное учреждение имеет право потребовать от банка принудительного оповещения клиентов о вступлении его в реестр участников обязательного страхования вкладов.

Таким образом, каждый вкладчик будет осведомлен о деятельности банка и его преимуществах.

Необходимо указать, что вкладчики и клиенты банка получают свои преимущества, обращаясь в банки, которые входят в реестр:

• Благодаря такому реестру каждый вкладчик сможет выбрать тот банк, которому он может доверять.
• Банки, указанные в реестре, гарантируют осуществление выплат клиентам в случае утраты учреждением активов.
• Контроль деятельности банка государственными учреждениями. Заметка! Агентство по страхованию вкладов не только выдает лицензии, но и контролирует работу банков, состоящих в реестре. Таким образом, все вкладчики будут ознакомлены с нарушениями в работе того или иного банка, а также смогут подобрать лучшее финансовое учреждение.
• Простота и доступность. Заметка! Деятельность банков является достаточно закрытой для вкладчиков, поэтому они плохо осведомлены об основных аспектах сотрудничества. Создание реестра направлено на улучшение работы банковской системы. Сделать банковскую деятельность более открытой и прозрачной для вкладчиков — цель реестра.

На какую сумму в 2022 году застрахованы вклады физических лиц

Банковский вклад, удостоверенный ИМЕННЫМ сберегательным сертификатом (оформленным на определенное лицо, указанное в бланке сертификате), является застрахованным. Если же сберегательный сертификат выдан НА ПРЕДЪЯВИТЕЛЯ, то такой вклад не подлежит страхованию.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Банки делают взносы в «общий котел». Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия), то вкладчикам – физическим лицам, в том числе ИП, из этого «котла» АСВ выплачивает денежную компенсацию: возмещение по вкладам определенной суммы.