Взять кредит находясь в декретном отпуске

 

Можно ли получить кредит, находясь в декретном отпуске. Кредитные программы для молодых мам - условия, требования, список документов. Как повысить вероятность положительного решения. Кредитные программы в банковских учреждениях разработаны для различных категорий заемщиков. Но стоит учесть, что если заемщики не могут подтвердить свою…

Оформление кредитной карты в декретном отпуске

Чуть более сложный, относительно предыдущего пункта, вариант — это получение кредитной карты. Не слишком выгодно, если деньги нужны наличными, но зато идеальный вариант для покупок для женщины в декрете, так как можно покупать онлайн в Интернет-магазинах.

Совет: оформляйте кредитку перед декретом — пока вы еще работаете, получаете зарплату и можете взять справку 2-НДФЛ, проблем это не составит. Пользоваться и активировать не обязательно — она может лежать на крайний случай, если понадобятся деньги.

  • Плюсы: можно оформить заранее, а активировать во время отпуска. Есть льготный период. Можно получить кэшбек.
  • Минусы: подходит только для покупок, снимать в банкомате не выгодно. Выше процент. Платные, в отличие от карт рассрочки.

Лучшие кредитные карты с большим беспроцентным периодом 

Кредитки выдают более охотно, чем наличные. А значит даже, если вы не подготовились заранее, получить ее в декретном отпуске по уходу за ребенком будет проще. Вот несколько выгодных вариантов:

  1. Бесплатная кредитка от Восточный — главный плюс — не нужно платить за обслуживание. Плюс кэшбеком вы получаете до 5% от ваших покупок. И есть 60 дней льготного периода. Если укладываетесь в него — то еще и зарабатываете, а не тратитесь на выплату процентов.
  2. Альфабанк 100 дней без процентов — преимущество: большой льготный период. Но 1190 рублей в год придется отдать за ее обслуживание. Выдают с 21 года. Могут попросить справку о доходе — лучше оформлять заранее. Пока не активировали — плата за обслуживание не списывается.
  3. Тинькофф с выдачей с 18 лет — сравнительно небольшой, всего до 55 дней, беспроцентный период. Зато есть небольшой кэшбек бонусами и выдача с 18 лет. И ехать никуда не нужно — карту привозить курьер, как и в случае с займом наличными в этом банке.
  4. УбРиР с кэшбеком — еще одна карта с кэшбэком 1% на любые покупки. Можно пользоваться бесплатно. Если нет справки 2-НДФЛ — лимит лишь до 60000 рублей. Зато до 120 дней не нужно платить проценты.

Проще всего получить кредитку своего банка, с которым у вас уже сложились какие-то отношения, есть вклад или зарплатный проект.

Как взять кредит женщине в декретном отпуске

Чтобы разобраться в особенностях кредитования женщин в период ухода за новорожденным, следует, для начала, уяснить, что декрет – это отпуск по уходу за ребенком, оплачиваемый работодателем. Тот факт, что несколько месяцев молодая мать не выходит на работу, не означает, что она автоматически потеряла доход или стала неплатежеспособной. Именно способность выплачивать долг с процентами интересует кредитную организацию в первую очередь. Если оформлен декрет, скорее всего, удастся доказать факт ежемесячных перечислений от работодателя.

Благодаря последним изменениям в законодательстве, женщина, находящаяся в декрете, не только получает гарантированный доход, рассчитанный с учетом заработка за последние годы. В ее распоряжении оказываются дополнительные пособия, назначенные от государства. Конечно, в качестве источника кредитных выплат детские пособия не рассматриваются, однако позволят утверждать, что дети не полностью находятся на иждивении матери.

Перед походом в банк следует навестить работодателя и попросить подготовить справку о выплатах за последние месяцы.

Позитивно отразится на решении кредитора готовность предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход:

  • алименты от бывшего супруга;
  • алименты на ребенка;
  • доход от аренды недвижимости;
  • аренда транспортных средств, оборудования, техники и пр.

Возможно, в пользу женщины вынесено судебное решение о выплате компенсации, возврате долга. Это также увеличивает доход будущей клиентки банка и улучшает ее платежеспособность в глазах банка.

Если подтвержденного дохода недостаточно, стоит задуматься о привлечении в качестве со-заемщиков родителей или супруга, если у них есть стабильный официальный доход.

Документы для заключения договора

Чтобы оформить ипотеку, женщине в декрете нужно собрать стандартный набор документов, а также дополнить его несколькими «лишними» для повышения шансов на одобрение заявки. Список документов выглядит так:

  1. Заявка на получение ипотечного кредита.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Трудовая книжка.
  4. Справка о доходах.
  5. Справки о дополнительных источниках дохода (это документы, которые подаются только при условии, что дополнительные источники имеются на самом деле).

Кроме того, декретница должна передать сотруднику банка договор на покупку жилья или строительство жилого объекта.Примечание: При оформлении ипотеки учитываются также доходы мужа. Однако если их недостаточно для содержания семьи с ребенком и выплаты ипотеки, то банк не одобрит заявку.

Банки, дающие кредит в декретном отпуске

Фильтры По убыванию По возрастанию 8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 2673 Кредит наличными Тинькофф Банк

Вероятность одобрения 72%

8 800 555-77-78 Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 2673 Подать заявку Решение за 5 минут Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения, под залог недвижимости, под залог авто, под залог ПТС
  • без официального трудоустройства
8 800 200-66-96 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 963 Кредит с плохой кредитной историей Совкомбанк

Вероятность одобрения 95%

8 800 200-66-96Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 963 Подать заявку Решение за 2 минуты Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
+7 (495) 646-58-14 Лицензия ЦБ РФ № 650 Кредит для населения Почта Банк

До 300 000 руб. без подтверждения доходов

+7 (495) 646-58-14Лицензия ЦБ РФ № 650 Подать заявку День в день Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
(5.0) 1 отзыв 8 800 200-00-00 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 1326 Кредит физическим лицам Альфа-Банк

Вероятность одобрения 85%

45 дней до первого платежа

8 800 200-00-00Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1326 Подать заявку Решение за 2 минуты Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • справка в свободной форме, без справок о доходах
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 800 700-38-38 Лицензия ЦБ РФ № 2557 Кредит в Ситибанке Ситибанк

Вероятность одобрения 74%

8 800 700-38-38Лицензия ЦБ РФ № 2557 Подать заявку Решение за 10 минут Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • без справок о доходах
  • без обеспечения
  • без официального трудоустройства
+7 (495) 785-82-25 Лицензия ЦБ РФ № 316 Кредит наличными Хоум Кредит Банк

Вероятность одобрения 75%

+7 (495) 785-82-25Лицензия ЦБ РФ № 316 Подать заявку Решение за 1 минуту Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели, на ремонт, рефинансирование, на отдых
  • справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 800 100-06-00 Лицензия ЦБ РФ № 705 Кредит «Простой и удобный» СКБ-Банк

Вероятность одобрения 76%

8 800 100-06-00Лицензия ЦБ РФ № 705 Подать заявку Решение за 20 минут Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели
  • 2ндфл, справка по форме банка
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
8 (800) 100-24-24 Есть бесплатная доставка курьером Лицензия ЦБ РФ № 1000 Кредит наличными ВТБ Банк

Вероятность одобрения 62%

8 (800) 100-24-24Есть бесплатная доставка курьеромЛицензия ЦБ РФ № 1000 Подать заявку День в день Развернуть условия Свернуть условия
  • на любые цели, на ремонт, на образование, рефинансирование, на отдых, на строительство
  • 2ндфл, справка по форме банка, справка в свободной форме, без справок о доходах, пенсионное удостоверение, военный билет
  • без обеспечения
  • не менее 3-х месяцев на последнем месте работы
Фото 1

Моя история получения займа в декретном отпуске

Отпуск по уходу за ребенком — замечательный жизненный опыт. Побывав в нем единожды, я точно знаю, что буду делать в следующий раз. Например, я обеспечу себе обязательную страховку в виде кредитной карты еще до ухода в декретный отпуск. Как я уже говорила, сама по себе кредитная карта ни к чему не обязывает, если средствами на её счету не пользоваться. Почему именно до ухода в отпуск? Ведь потом вы легко сможете подтвердить свои доходы и факт своей занятости на предприятии.

К тому моменту, как я столкнулась с необходимостью поиска дополнительных средств, я уже находилась в активной фазе отпуска. Воспитывала ребенка и уже несколько месяцев не появлялась на работе. В двух банках мне было отказано, поэтому я задалась некоторыми вопросами. Почему так происходит? Что мне следует делать, чтобы получить кредит? Изучив найденную информацию, я поняла, в каком направлении мне следует двигаться.

В компании, в которой я проработала несколько лет до ухода в отпуск, мне удалось зарекомендовать себя как порядочного работника. И мне не составило труда обратиться к руководству с просьбой о подтверждении факта моей работы в настоящее время. Секретарь, бухгалтер и менеджеры через несколько дней были вооружены необходимой информацией, и успешно справились со своей задачей. Только после такой проверки я получила ссуду.

Мне пришлось пойти на маленькую ложь, потому что у меня не было сомнений в своём коллективе, с каждым у меня были хорошие отношения. Если уверенности нет, лучше данный подход не применять. При малейшей ошибке со стороны коллег можно попасть в черный список банка.

Список банков для получения ипотеки в декретном отпуске

При условии высокого дохода и возможности внести большой первоначальный взнос, взять ипотечный кредит можно почти в любом банке. Но если возможности и доходы не дают 100% гарантию одобрения заявки, то лучше рассмотреть варианты со льготами для мам в декретном отпуске.

Список лояльных к семейным заемщикам банков:

  • Сбербанк. У этой финансовой организации есть программа «Молодая мама» с выгодными условиями по ипотеке.
  • Банки с отсутствием требований по иждивенцам (актуальную информацию на текущий год лучше уточнять на сайтах банков).
  • ВТБ 24 Банк Москвы, Промсвязьбанк – при оформлении займа по двум документам одобряют заявки официально нетрудоустроенных и в декретном отпуске.

Кроме того, женщина может обратиться за ипотекой в тот банк, через который она получала зарплату. В этом случае можно надеяться на большую лояльность.Примечание: Какой бы банк вы ни выбрали, наличие хорошей кредитной истории и соответствие основным требованиям банка являются главными условиями одобрения заявки на кредит по ипотеке для женщины в декретном отпуске.

Возможные причины отказа

Несмотря на то, что российское законодательство разрешает выдачу ипотечного кредита беременным, банки очень часто относятся к ним с негативом. Для финансовых организаций женщины в декрете стоят в одном ряду с безработными, поэтому они очень неохотно соглашаются подписывать с ними договор.

То есть в теории, на вопрос «Можно ли получить ипотеку в декретном отпуске» можно ответить «Да». Но на практике мы получаем ответ «С трудом».

Чаще всего отказ в предоставлении кредита банки мотивируют следующими причинами:

  1. Низкий уровень дохода. Первые полтора года жизни ребенка женщина получает пособие в размере 40% от размера зарплаты, которую она получала на последнем месте работы. После достижения ребенком 1,5 лет сумма выплат резко сокращается.
  2. Отсутствие гарантий выплаты. Женщина в декрете, как правило, не имеет сторонних доходов, кроме пособия на ребенка. Банки расценивают это как неспособность выплачивать кредит.
  3. Высокие риски. Проценты по кредиту – это выгода банка. Когда женщина в декретном отпуске не может выплачивать ипотеку, банки теряют выгоду, поскольку, согласно закону, запрещается взыскивать средства с материнского пособия по уходу за ребенком.

Банк также может отказать оформить кредит женщине в декрете, если на нее уже оформлено много потребительских займов.Примечание: Еще одной причиной отказа может стать соразмерность материнского капитала и кредита по ипотеке. В этом случае банк теряет свою выгоду.

Оформление кредитной карты для молодой мамы

Именная кредитная карточка одного из крупных банков – самый простой и выгодный вариант взять деньги в долг во время декрета. Если молодая мама позаботилась о ее оформлении заранее, до выхода в отпуск по уходу за ребенком, воспользоваться платежным средством после рождения малыша не составит труда. Женщина может получить карту до появления признаков беременности, а активировать пластик после родов.

Читать также: Можно ли по ксерокопии паспорта взять кредит наличными

Карта позволяет выгодно оплачивать покупки в любых магазинах, а деньги возвращать небольшими платежами по мере поступления доходов. Однако получать наличные деньги в банкомате невыгодно – помимо процентов по кредиту придется возмещать комиссию 3-5% от полученных средств.

Целевой товарный кредит для молодых мам

Самый простой вариант, если вы хотите просто купить новый холодильник или сломавшуюся стиральную машину. В магазинах гораздо меньше обращают внимания на то, работаете ли вы сейчас или находитесь в отпуске с маленькими детьми, не требуют справок и прочих документов. Обычно оформляют прямо на месте — лишь по паспорту.

Можно получить кредит день в день, просто отправившись в нужный магазин и оформив договор на месте.

Реклама


  • Плюсы: быстро, с минимальным комплектов документов и почти без отказа.
  • Минусы — выше процент и подходит только для покупки каких-то вещей.

Так как гарантией выплаты служит тот товар, что вы купили — отказывают реже. Но стаж от 3 месяцев — просят довольно часто.

При оформлении займа вам будут предлагать страховку. Отказываться или нет — дело ваше. При согласии — больше переплата, но зато вы защищены от возможной невыплаты, так как она покрывается страховой компанией.

В каких банках выдают кредиты без страхования 

При внесении некоторой суммы в качестве авансового платежа вероятность одобрения увеличивается.

Как оплачивать кредит на декретном отпуске?

Когда уходите в декретный отпуск, заранее продумайте, как будете выполнять финансовые обязательства перед банком. Есть несколько вариантов решения проблемы.

  • Возьмите кредитные каникулы до года. Для этого не допускайте просрочек и заранее попросите о кредитных каникулах у менеджеров банка.
  • Договоритесь с кредитором, выплачивать только проценты в период декретного отпуска.
  • Попросите о реструктуризации долга, если есть небольшой доход. В этом случае увеличите срок оплаты по кредиту, но сократите сумму ежемесячных взносов. Но учитывайте, что конечная переплата будет выше.

Кредитная карта

Сегодня практически все крупные банки предоставляют своим клиентам возможность пользоваться кредиткой – это простейший вариант кредитования в тех случаях, если заемщице требуется небольшая сумма на непродолжительное время.

Это очень выгодно, так как в льготном периоде, который предлагает большинство банков, можно спокойно внести на карточку недостающую сумму и избежать переплаты процентов. Более того, между банками ведется острая конкуренция, поэтому они привлекают клиентов, анонсируя бесплатное обслуживание в первый год пользования картой и другие бонусы.

Такую карту можно пополнить как через банкомат или кассу, так и онлайн,  не выходя из дома, что очень на руку маме, у которой не всегда есть возможность оставить ребенка и сделать какие-то дела вне дома. Получить кредитку можно в офисе банка, предварительно написав соответствующее заявление и дождавшись подтверждения заявки.

У кредиток, безусловно, имеются и отрицательные стороны. Например, «перехватить денег до зарплаты» может превратиться во вредную привычку, и каждый месяц придется закидывать на карту недостающую сумму, вновь тратя ее, когда закончатся деньги. Это затягивает, и погашение кредита может затянуться, но, разумеется, если контролировать свои траты и использовать кредитную карту с умом, данной проблемы можно избежать. Остальные минусы заключаются в том, что на кредитные карты часто устанавливается довольно высокий процент, а кредитный лимит предоставляется минимальный.

Очень выгодно оформить кредитку не в декрете, а до него. Кредитный менеджер увидит, что у вас стабильная заработная плата, и есть шансы, что вы получите привлекательные условия – более низкий процент по кредиту и высокий кредитный лимит.

Можно ли оформить кредит или ипотеку в декрете?

Открыть предложения кредиторовТребования к заемщику:
  • Гражданство РФ;
  • Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ.
Способы получения:
  • Доставка курьером.
Способы погашения:
  • Банковская карта;
  • Наличными у партнеров;
  • Банковским переводом.
Требование к заёмщику:
  • Гражданстов РФ;
  • Оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы;
  • Минимальный ежемесячный доход:
    • от 12 000 руб. для жителей Москвы;
    • от 8 000 руб. для жителей других регионов;
  • Минимальный стаж на текущем месте работы - 3 месяца.
Способы получения:
  • В отделении банка.
Способы погашения:
  • Терминалы в отделениях Банка;
  • С карты;
  • ЮНИСТРИМ;
  • Элекснет;
  • QIWI;
  • Евросеть;
  • М.Видео;
  • Полный список на сайте.
Требования к заемщику:
  • Гражданство РФ;
  • Выше одобрение для абонентов МТС, наличие постоянного источника доходов в теч 3 мес.
Требования к рефинансируемым кредитам:
  • Валюта кредита – рубли;
  • Вид кредита – оформленные в других банках нецелевые потребительские кредиты, кредитные карты, целевые кредиты, автокредиты;
  • Срок обслуживания кредита – 6 месяцев и старше;
  • Отсутствие текущей просроченной задолженности;
  • Обратите внимание, не подлежат рефинансированию кредиты ПАО «МТС - Банк».
Условия:
  • Досрочное погашение - в любом объеме, без комиссий;
  • Погашение кредита - ежемесячно, равными платежами;
  • Предоставление кредита - без комиссии;
Требования к заемщикам:
  • Гражданство РФ;
  • Справка 2-НДФЛ;
  • Постоянная регистрация на территории РФ;
  • Стаж: на последнем месте работы не менее 3 месяцев (для лиц моложе 26 лет требования к стажу работы не менее 12 месяцев);
  • Наличие стабильного дохода в размере, позволяющем выплачивать кредит (для лиц моложе 26 лет требования к доходу не менее 12 месяцев).
Способы погашения:
  • Через отделения и точки оплаты банка «Восточный» и партнеров банка;
  • Оплата кредита on-line;
  • Банковским переводом;
  • Через бухгалтерию по месту работы;
  • В отделениях «Почты России».
Кредит без залога и поручителей для жителей городов и областей Москвы и Санкт-Петербурга.Требования банка:
  • Паспорт гражданина РФ,
  • Два документа на выбор.
Требования к заемщику:
  • Зарегистрированы в регионе присутствия банка;
  • Проработали не менее 3 месяцев на текущем месте работы;
  • Не являетесь ИП;
  • Минимальный ежемесячный доход по основному месту работы после налогообложения 15 000 рублей.
Способы получения:
  • В отделении банка.
Требования к заемщику:
  • Гражданство / Регистрация РФ;
  • Минимальный стаж на последнем месте работы составляет 6 месяца;
  • Cредний ежемесячный совокупный собственный доход после налогообложения за последние 3 месяца по справке 2-НДФЛ составляет: 25 000 рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области; 15 000 рублей — для всех остальных регионов (для индивидуальных зарплатных клиентов — не менее 25 000 рублей за каждый месяц вне зависимости от региона);
  • Постоянное место работы в регионе, где подается заявление на кредит;
  • Наличие стационарного рабочего телефона;
  • Наличие мобильнго телефона;
  • Клиент не должен являться индивидуальным предпринимателем, адвокатом, учредившим адвокатский кабинет, собственником бизнеса (за исключением нотариусов и адвокатов, являющихся членами адвокатских коллегий).

Да, поскольку политика банков направлена на увеличение числа клиентов и рост кредитного портфеля. У них есть предложения для разных категорий заемщиков, включая безработных, пенсионеров, лиц с плохой кредитной историей, отсутствием дохода или женщин находящихся в декрете.

Мать или отец в декретном отпуске для банка считается клиентом с повышенной степенью риска невозврата, поэтому ипотека или кредитное предложение часто характеризуется:

  • завышенной процентной ставкой;
  • уменьшенным сроком кредитования;
  • необходимостью оформить страховку (по закону банк не вправе отказать в кредитовании из-за отсутствия полиса, но он может отклонить заявку без объяснения причин);
  • требованием предоставить залог или другие виды обеспечения (поручительство, гарантийное письмо и пр.).

Для повышения вероятности получения кредита находящийся в декрете клиент может привлечь созаемщика: мужа или жену (в зависимости от того, кто ухаживает за ребенком), родителей, близких родственников. Это позволит значительно увеличить подтвержденный доход.

Внимание! При покупке жилья в ипотеку законодательство разрешает в качестве стартового взноса использовать материнский капитал. Приобретаемое жилье передается в залог банку, а в качестве дополнительного обеспечения можно представить справку о зарплате созаемщика (например, супруга) и привлечь поручителей. Это повысит шансы на получение кредита.

Следует заранее уточнить, дают ли кредит в декретном отпуске интересующие вас финансово-кредитные учреждения. Если в вашем регионе таких банков нет, а деньги нужны срочно, помните, что вам положена материальная помощь при рождении ребенка.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • https://usloviyakredita.ru/vdekrete
  • https://kreditkarti.ru/vzyat-kredit-v-dekretnom-otpuske
  • https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/dekretnyj-otpusk-dayut-li-ipoteku/
  • https://kredit.temaretik.com/912241066783542144/moj-opyt-polucheniya-potrebitelskogo-kredita-v-dekrete-eto-realno/
  • https://my-franchise.ru/kredit-v-dekretnom-otpuske/
  • https://www.mbk.ru/blogs/cto-delat-esli-v-dekrete-necem-platit-kredit
  • https://itis-easy.ru/zhenshhina-v-dekrete/mozhno-li-vzjat-kredit-v-dekretnom-otpuske.html
  • https://pomoshdengami.ru/dolgi/kredit-v-dekretnom-otpuske
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий