Возмещение по каско и осаго одновременно

Когда ДТП при КАСКО будет считаться страховым случаем в 2022 году. Как правильно оформить ДТП. Порядок обращения в страховую. Список документов и правила выплат. Из статьи вы узнаете о выплатах по ОСАГО и КАСКО одновременно. Расскажем, можно ли получить возмещение по добровольной страховке, если есть обязательная. Один полис или другой: как выбрать?

Куда стоит обращаться?

Если страховая компания не торопится выплачивать причитающуюся вам сумму для проведения ремонта, не стоит сидеть и ждать, что она передумает. Для начала выберите какую-нибудь мастерскую, которая имеет хорошую репутацию, и закажите там проведение ремонтных работ с выпиской соответствующего счета.

Страховщик часто просто не находит больше никаких причин для того, чтобы отказать или задержать выплату, поэтому должен выплатить полную стоимость проведенного техобслуживания. Если же после предъявления счета страховщик не выплачивает соответствующую компенсацию, клиент может сразу обращаться в судебные органы.

В соответствии со статистикой судебных органов страховщики гораздо быстрее удовлетворяют требования своих клиентов, если они им предоставляют уже готовый счет, но добиться потом получения реальной суммы гораздо сложнее.

Чтобы страховщик предоставил полноценную выплату по КАСКО или ОСАГО, нужно для этого приложить немалые усилия, и если вы действительно собираетесь потратить все деньги на ремонт, а транспортное средство хотите получить как можно быстрее, нужно потребовать оплатить счет.

Также не стоит забывать о том, что, мотивируя задержки всевозможными причинами или обстоятельствами, страховщик должен будет сделать это в письменном уведомлении, и если дело дойдет до судебного разбирательства, с помощью этой бумаги вы сможете отстаивать свои интересы и доказывать неправомерность работы компании.

Помимо всего прочего, рекомендуется обратиться к профессиональному юристу, который полностью разбирается в нюансах оплаты страховых выплат потерпевшим

Причины обратиться к юристу могут быть следующими:

Что страхуют ОСАГО и Каско?

Полис ОСАГО страхует гражданскую ответственность автолюбителя за причинение вреда другим участниками дорожного движения. Иметь эту страховку обязан каждый человек, управляющий транспортным средством.

При возникновении ДТП выплаты по ОСАГО позволят снизить до минимума расходы пострадавшей стороны, а виновный будет восстанавливать автомобиль за свой счет. Исправить эту ситуацию можно с помощью заключения договора Каско.

Полис Каско защищает машину от любого ущерба, который может быть ей нанесен (угон, пожар, чрезвычайные происшествия, вандализм и др.). Эта программа страхования является полностью добровольной, но при этом регулируется законодательно.

ОСАГО страхует ответственность автолюбителя, а Каско — сам автомобиль.

Основания для выплаты по ОСАГО

Законодатель предусматривает стандартные основания для выплат по полисам ОСАГО и Каско.

Первый покрывает ущерб, нанесенный:

  • жизни и здоровью пострадавшей в аварии стороны;
  • имуществу потерпевших.

Если вина обоюдная, возмещение выплачивается обоим участникам в размере 50% от полученного вреда. Иногда страховая вообще отказывается платить.

Выплаты по ОСАГО полагаются каждому потерпевшему и зависят от вида полученного ущерба.

Когда могут отказать в выплате по ОСАГО?

Законом установлен список ситуаций, когда страховщик имеет право отказать в выплате компенсации:

  • страховой полис на момент происшествия был просрочен или еще не вступил в силу;
  • на автомобиль, участвовавший в ДТП, страховка не оформлена;
  • ущерб, полученный пострадавшим, был устранен до проведения экспертизы;
  • авария произошла в момент эксплуатации транспортного средства на соревнованиях, испытаниях или при обучении.

Срок действия полиса истек — страховку не выплатят.

Что не является страховым случаем по ОСАГО?

Оплате по ОСАГО не подлежит:

  • упущенная выгода пострадавшего (та, которую он мог получить, если бы не произошло ДТП);
  • моральный ущерб;
  • загрязнение окружающего пространства;
  • компенсация за поврежденный груз, находящийся в автомобиле в момент аварии, если его нужно было страховать отдельно;
  • ущерб, нанесенный пассажирам, если они были застрахованы по другому аналогичному виду страхования;
  • повреждения, нанесенные в процессе эвакуации транспортного средства.

ОСАГО не компенсирует моральный вред или упущенную выгоду.

Взаимодействие двух видов страхования

Теоретически получить возмещение ОСАГО вместе с КАСКО вполне приемлемо, но с оговоркой. Оговорка такова: компания возместит полный урон, если клиент не получит полноценную неустойку по одному из видов страховки. Недостающая сумма по одной сделке добавляется из другой.

Важно осознавать тот факт, что переплата от страховщика невозможна. Смысл получения страховки – это покрыть нанесенный ущерб, а не нажиться за счет организации.

Для наглядности рассмотрим «классический» случай на дороге.

Например:

Произошло столкновение двух транспортных средств. Обе стороны застрахованы по автогражданке. Почти всегда при аварии выявляется инициатор наезда и тот, кто пострадал. В нашем случае в ДТП пострадали оба водителя. Но один виноват, а другой нет. Невиновный водитель получает выплату по ОСАГО от СК, отвечающей за инициатора наезда, но урон по автогражданке не покрывается полностью. Недостающую сумму мог бы восполнить полис КАСКО пострадавшего, если бы он имелся.

Что происходит с инициатором столкновения? Виновный по ОСАГО ничего не получает, а имел бы он добровольную имущественную защиту, то получил бы возмещение по КАСКО в качестве ремонта авто за счет компании.

Для того чтобы лучше понять, как происходит возмещение убытков и по КАСКО и по ОСАГО, рассмотрим отличительные моменты двух столь разных видов защиты:

  • Полис страхования автогражданской ответственности должен иметь каждый автолюбитель, так как это обязательная государственная программа. КАСКО – это добровольная автозащита, обязать покупку которой могут только банки заимодавцы.
  • Автогражданка защищает гражданскую ответственность инициатора столкновения перед другими водителями. Добровольная страховка защищает само транспортное средство от повреждений.
  • Выплаты по обязательной страховке получает жертва наезда, а компенсация по «доброволке» подразумевает выплату самому владельцу полиса, невзирая на его виновность.
  • Обязательный вид выплачивается пострадавшей стороне в строго установленном лимите до 400 000 рублей по имущественной утрате. «Доброволка» же способна восполнить полную стоимость машины или четко обозначенную сумму страхуемого объекта. Например, риск от угона (хищения), взрыва, пожара позволяет полностью возместить стоимость машины.

Теперь вы видите огромную разницу между этими соглашениями. Вывод напрашивается сам – необходимо иметь полноценную защиту по КАСКО и ОСАГО. Двойное страхование особенно касается собственников транспортных средств, проживающих в областных центрах и мегаполисах.

Как действовать для получения выплат при ДТП?

Многие автовладельцы оформляют два полиса, но не получают компенсации из-за неправильных действий на месте аварии. Алгоритм следующий:

  • Окажите первую помощь людям, которые в этом нуждаются.
  • По телефону 112 сообщите о происшествии и вызовите на место событий сотрудников ГИБДД и скорую помощь (если требуется). Позвоните своему страховщику.
  • По возможности сделайте фотографии и видео места аварии, зафиксируйте информацию о других участниках, возьмите их телефоны и данные паспортов. Если размер ущерба меньше 25 000 р. и пострадавшие отсутствуют, можно лично составить схему аварии и прийти к страховщику.
  • Опишите работникам ГИБДД особенности происшествия и примите участие в оформлении извещения о ДТП. Заберите один экземпляр (второй документ передается другому водителю).
  • Если вы не согласны с записями, оспорьте результаты в течение десяти суток.
  • Заберите в отделении ГИБДД документы — копии постановления и протокола, а также справку, составленную по форме №154.
  • В случае признания виновным идите к страховщику со всем пакетом бумаг. После этого организуется процедура оценки повреждений. Если виновным оказался другой водитель, здесь все зависит от условий КАСКО.

Возмещение по КАСКО и ОСАГО

Фото 2

Очень часто автомобилисты задают вопрос: «Можно ли получать страховку по КАСКО и ОСАГО одновременно?». И да, и нет. Однозначно ответить на этот вопрос нельзя.

Если вы решили оплачивать ремонт через КАСКО. Форма возмещения у вас – агрегатная. Ранее вы уже потратили некоторую сумму из своего полиса, и теперь на ремонт не хватает, скажем, 50 тысяч рублей. Тогда эту сумму вы можете спокойно получить по ОСАГО. Другими словами, если по одной страховке денег не хватает, страховое возмещение можно дополучить с другой.

Если же вы не ремонтируете автомобиль по КАСКО, а делаете это за свой счет, то вы также имеет право требовать деньги с виновника ДТП по ОСАГО.

Страховой случай по КАСКО при ДТП

Учитывая высокую стоимость полиса, клиенту важно понимать, в каких случаях выплачивается страховка КАСКО после ДТП. Выплаты предусмотрены, если во время движения авто имеет место:

  • столкновение с другим ТС или препятствием, в том числе с открытой дверью;
  • ущерб, нанесенный предметом, вылетевшим из-под колес другого ТС;
  • наезд на бордюр, припаркованный автомобиль, урну, даже гвоздь и так далее;
  • попадание в кювет или яму.

В отдельных случаях КАСКО не выплачивается при ДТП, но об этом мы расскажем далее. От ОСАГО отличий здесь немного.

Документы на получение возмещения

Чтобы получить возмещение по страховому случаю КАСКО, необходимо обратиться в страховую компанию с некоторыми документами. Прежде всего, необходимо написать заявление о наступлении страхового случая, которое подается в компанию. Как правило, принести его нужно не более чем через 7 дней после наступления ДТП.

Для страхового возмещения по КАСКО нужно принести:

  1. полис КАСКО;
  2. водительские права;
  3. талон о прохождении техосмотра;
  4. паспорт автомобиля
  5. свидетельство о регистрации автомобиля.

С документов впоследствии будут сняты копии и оставлены в компании.

Далее необходимы некоторые документы из ГИБДД. В частности, у вас должна быть справка о том, что произошла авария с указанием ее даты и места. Там должна содержаться информация о причиненных повреждениях. Также нужно взять протокол об административном правонарушении. Если возбуждено уголовное дело – возьмите соответствующее постановление. Если в возбуждении уголовного дела было отказано, необходимо взять постановление об отказе.

Когда в качестве представителя в страховую компанию обращается юридическое лицо, нужно взять соответствующую доверенность со всеми подписями и печатью. Если же за страховой выплатой по КАСКО обращается физическое лицо, но не собственник автомобиля, также присутствует необходимость взять доверенность или путевой лист.

Все документы по возмещению страховой выплаты КАСКО нужно отдать в специальный отдел страховой компании и получить направление на прохождение независимой экспертизы.

Существенные детали

Каждый водитель должен знать о том, что представляют собой страховые полисы КАСКО и ОСАГО, чтобы понимать, как правильно оформляются такие договоры и на что нужно рассчитывать при покупке каждого из них.

Условия возмещения

Выплаты по КАСКО осуществляются с учетом износа или без их учета в зависимости от отдельных условий составленного договора. Зачастую на новые машины принято устанавливать порядок расчет выплаты без учета износа, в то время как поддержанные автомобили в любом случае облагаются этим коэффициентом.

Конечно, все здесь зависит от особенностей работы конкретной страховой компании, но большинство страховщиков действует именно так, а в остальном остается только руководствоваться особенностями составленного договора.

По ОСАГО выплаты осуществляются в соответствии с Законом об ОСАГО, которым регулируется конкретный порядок возмещения. Страховое возмещение потерпевшему в любом случае выплачивается в соответствии с учетом различных комплектующих.

Закон о страховании ОСАГО

По КАСКО компания должна выплачивать средства в пределах той суммы, которая оговаривалась в процессе составления договора, но она не может в любом случае превышать реальную рыночную стоимость транспортного средства. Помимо этого, эта страховая сумма может также уменьшаться с каждым случаем, но в последнее время подобная практика встречается все реже и реже.

Сроки выплат по ОСАГО составляют не более 20 дней с того момента, как был выдан полный пакет документов и составлено заявление на получение компенсации, в то время как по договору КАСКО сроки устанавливаются правилами страховой компании.

Нюансы получения

В первую очередь, при возникновении дорожно-транспортного происшествия вам нужно обратить свое внимание на то, кто именно указан виновником ДТП по документам ГИБДД, так как если вине не определена или обоюдна, то в таком случае лучше всего обращаться к своему страховщику КАСКО, потому что выплата не будет зависеть от степени вашей вины.

По ОСАГО же обращаться к страховой компании стоит только в том случае, если вы являетесь виновником происшествия, поэтому при такой аварии вам в любом случае откажут в выплате.

Также не стоит забывать о масштабе повреждений, ведь если ущерб является не самым существенным и, по вашему мнению, менять ничего не нужно, то в таком случае можно обратиться в компанию, которая страховала виновника аварийной ситуации.

В общем и целом, вы должны провести тщательный анализ факторов:

  • величина ущерба;
  • наличие вины конкретного участника аварии;
  • компании, оформляющие полисы.

Помимо всего прочего, вам также нужно будет заранее оценить, насколько велики шансы того, что вам откажут в предоставлении страховки.

Главное – не стараться оформить себе сразу выплату по обоим видам страховки, потому что при взаимодействии компаний этот факт будет выявлен, вследствие чего вас заставят вернуть полученные средства, а помимо всего прочего еще и выдвинут объявление в мошенничестве.

Одновременный вариант

Несмотря на то, что полисы ОСАГО и КАСКО при желании всегда можно оформить у разных страховщиков, выплаты по ним получить одновременно нельзя, и это следует сразу запомнить.

Для начала вы должны правильно понять, что эти два полиса покрывают абсолютно разные ответственности, и если ваше КАСКО обеспечивает защиту вашего авто, то ОСАГО защищает гражданскую ответственность виновника аварии.

Если вы попали в ДТП не по своей вине, вам в любом случае должна быть предоставлена компенсация по ОСАГО от виновной стороны, и вполне естественно, что многие люди, оформляющие КАСКО, пытаются приехать к своему страховщику и быстро получить от него соответствующие выплаты, но делать это категорически не рекомендуется, потому что потом в этой компании переоформлять страховку будет на порядок дороже из-за случившейся аварии.

Получить же выплаты по обеим страховкам у вас не получится. Все дело в том, что после возникновений аварийной ситуации все права застрахованного лица передаются его страховщику, чтобы он мог в дальнейшем покрыть убытки, а также предъявить регресс виновнику.

Другими словами, компания выплачивает своему клиенту полагающуюся компенсацию, а потом отбирает эти деньги у виновника происшествия, но так как его ответственность страхуется по ОСАГО, регресс будет предъявляться той компании, в которой он оформлял полис.

Именно поэтому, если при взаимодействии двух компаний они обнаружат, что застрахованное лицо уже получило компенсацию по одному из платежей, страховщики просто напишут на вас исковое заявление с подозрением на мошенничество.

Фото 2

Можно ли получить возмещение по КАСКО без ДТП и в случае угона?

Как правило, без ДТП ущерб возмещают из-за плохих погодных условий, которые привели к повреждению транспортного средства. Сюда относят всевозможные ураганы, снегопады, ливни, оползни, половодья, град и тому подобное. Чтобы документально подтвердить наступление такого случая, необходимо обратиться в специализированные городские службы за справкой.

Еще один вариант – угон автомобиля. В этом случае размер страхового возмещения по КАСКО рассчитывается следующим образом:

максимальная сумма по договору – амортизация – безусловная франшиза – сумма предыдущих выплат (при агрегатном способе возмещения) – неоплаченные взносы.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам

Существует два различных вида автомобильного страхования — ОСАГО и КАСКО. Первая разновидность является строго обязательной. Подразумевается страхование автогражданской ответственности.

В случае возникновения ДТП выплаты позволяют снизить до минимума финансовые расходы гражданина, невиновного в происшествии.

При этом виновный, в свою очередь, собственное имущество обязан будет ремонтировать за свой счет. Исправить эту ситуацию возможно будет путем приобретения специального полиса КАСКО.

Таковая программа страхования является полностью добровольной, но при этом законодательно не регулируется. Существуют стандартные основания для выплат по ОСАГО и по КАСКО.

ОСАГО покрывает возникающих при ДТП ущерб следующих видов:

  • жизни и здоровью;
  • имуществу.

При этом важно учитывать, что выплаты по добровольному полису страхования автогражданской ответственности полагаются только лишь пострадавшему.

Виновный по ОСАГО не получает вовсе ничего. Достаточно редко возникают ситуации, когда вина обоюдная.

В таком случае возмещение по ОСАГО выплачивается обоим участникам, но оплачивается лишь 50% от возмещения ущерба. Нередко возникают ситуации, когда по каким-то причина страховая компания отказывается платить.

Следует учесть, что существует ограниченный закрытый перечень ситуаций, когда страховая компания имеет право отказать в выплате по ОСАГО.

На данный момент незаконными основаниями для отказа являются следующие случаи:

  • на момент возникновения ДТП виновный находился в состоянии алкогольного или же иного опьянения;
  • виновный оставил место происшествия;
  • сам виновный в дорожно-транспортном происшествии в полис страхования ОСАГО по какой-то причине вписан не был;
  • у виновного в ДТП вообще отсутствовали права на управление транспортным средством;
  • если виновный управлял своим автомобилем в период, который в полисе не предусмотрен.

Если в случае с ОСАГО перечень страховых случаев, ущерб по которым оплачивается обязательно, полностью стандартен, то в ситуации с КАСКО дела обстоят несколько иным образом.

Необходимо помнить, что процесс оформления такого полиса подразумевает включение опционально ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

На данный момент в договоре можно обозначить следующие:

  • угон;
  • полная гибель;
  • ущерб жизни;
  • ущерб здоровью;
  • повреждение самого транспорта.

Сегодня существует целый ряд самых разных нюансов, непосредственно связанных с оформлением такого типа страхования.

По возможности нужно будет со всеми нюансами разобраться предварительно. Это позволит избежать самых разных проблем, сложностей в дальнейшем.

Также важным моментом является то, что возмещение будет производится только лишь в случае, если выполнены все обязательные условия — в первую очередь это касается сроков оформления, а также подготовки всех необходимых документов.

Основные условия получения выплаты обязательно должны быть отражены в специальном документе — правилах страхования. Предварительное рассмотрение всех таковых позволит избежать возникновения сложных, спорных ситуаций.

Перечень страховых случаев по КАСКО

К страховым случаям по КАСКО относятся повреждение автомобиля либо дополнительного оборудования, находящегося при нем. При этом возмещение вы получите только тогда, когда ситуация подходила под один из страховых случаев. К ним можно отнести, к примеру, ДТП и различные аварии.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам: +7 (499) 938-53-67 Москва; +7 (812) 425-62-04 Санкт-Петербург; +7 (800) 350-29-86 Бесплатный звонок для всей России.

Водителю также возместят ущерб по КАСКО, если транспортное средство пострадало вследствие погодных условий: ураган, град, землетрясение, половодье или выход подпочвенных вод, обвалы и оползни. Также к страховым случаям относят удар молнии и прорыв отопительных систем или водопровода.

Если ваша машина имеет свойство самовозгораться, КАСКО это покроет. Кроме того, вам выплатят возмещение за повреждение со стороны третьих лиц, угон машины, а также хищение дополнительных деталей. Есть только один нюанс: дополнительные аксессуары должны украсть не более 2 раз за все время действия договора.

Особое внимание стоит уделить случаям, когда страховая компания не возмещает ущерб. К примеру, если во время оформления ДТП у вас не было водительских прав или срок их действия на момент происшествия истек, возмещения по КАСКО не дождетесь. Также сюда можно отнести случаи, когда водитель находится под действием алкоголя, наркотиков и различных токсических веществ. Даже если вы вели машину после принятия лекарственных средств, после употребления которых запрещается садиться за руль, а также в плохом физическом состоянии, это также не подойдет под страховой случай КАСКО. Естественно, это должно быть подтверждено документально.

Стоит ли говорить, что при обнаружении факта курения в салоне или использования горючих и химических веществ, денег вы не получите. То же самое можно сказать о случаях, когда в салоне или багажнике находились животные.

Страховщики настаивают, чтобы вы сами заботились о сохранности транспортного средства. Именно поэтому если вы отключили сигнализацию, оставили ключ в машине, не закрыли двери или сделали другую подобную глупость, возмещение по КАСКО не полагается.

Если вы собираетесь участвовать на автомобиле в гонках, таксовать или сдавать его в аренду, это должно быть упомянуто при оформлении страховки. Тогда коэффициент повышается и сумма выйдет больше. Зато шанс того, что вам возместят ущерб, нанесенный во время соревнований, очень велик.

Также стоит упомянуть, что запрещается транспортировка автомобиля любым видом транспорта. При повреждениях вам ничего не заплатят. Разрешается только буксировка, и то при условии, что были соблюдены все правила.

Пошаговая инструкция по взысканию выплаты

Фото 4

Несмотря на то, что страховщики всеми доступными силами стремятся не выдать или хотя бы сократить страховое возмещение по КАСКО, попробовать все же стоит. Тем более, что это не так уж сложно.

  • Шаг 1. Прежде всего, вызовите сотрудников ГИБДД (в некоторых случаях это могут быть МЧС или полиция). Именно они выдадут вам справку, необходимую для получения денежной компенсации. Ни в коем случае не трогайте и не передвигайте машину. Также не стоит пытаться уладить дело полюбовно с другим участником ДТП. В будущем страховая фирма может расценить это как обман и отказать в выплате по КАСКО. Когда сотрудники органов составят протокол, внимательно его прочитайте и следите за тем, чтобы все детали были учтены. В таких делах важна каждая мелочь.
  • Шаг 2. Позвоните в страховую компанию. Как только произошло ДТП, сразу после ГИБДД звоните в организацию. Иначе в будущем можете забыть, позвонить слишком поздно, а это обернется дополнительными проблемами. Поэтому всегда держите страховой полис КАСКО в машине, чтобы набрать нужный номер.
  • Шаг 3. Вам ответит диспетчер, который обязан предоставить подробные инструкции, как действовать дальше. Нередко страховая компенсация по КАСКО не выплачивается потому, что заявитель неправильно себя вел в первые минуты ДТП.

К примеру, в стрессовой ситуации вы подписали заявление о том, что претензий ни к кому не имеете. Поэтому к уголовному делу привлекаться никто не будет и полиция не будет искать виновника ДТП. Поскольку страховые компании нередко требуют возмещения с виноватой стороны, вы своим необдуманным поступком лишаете ее такой возможности. А это уже является серьезной причиной для отказа возмещения убытков по КАСКО.

  • Шаг 4. Соберите все необходимые документы и отправляйтесь в страховую компанию. Вам нужно будет взять страховой полис, все документы на машину, водительские права (причем того человека, который находился за рулем в момент аварии), справку от ГИБДД.
  • Шаг 5. Некоторые компании просят высылать документы по почте, которая всегда указана в полисе. Чтобы знать наверняка, зайдите на сайт страховой организации, просмотрите инструкцию по получению возмещения или позвоните в офис. Там вам подробно расскажут, как правильно подать документы на страховое возмещение по КАСКО.
  • Шаг 6. Когда документы приняты, поинтересуйтесь об информации по вашему делу: номер, дата регистрации, а также срок, по истечении которого будет вынесено решение о выплате денег. Не стесняйтесь время от времени звонить и узнавать, как идут дела. Не ждите до истечения срока рассмотрения.

Основания для выплаты по Каско

Если ОСАГО содержит стандартный перечень страховых случаев, то в случае с Каско ситуация несколько иная.

Процесс оформления такого полиса подразумевает включение выборочных ситуаций, которые в дальнейшем будут признаны страховыми случаями.

Чаще всего в страховку Каско входит защита клиента от следующих рисков:

  • нанесение вреда транспортному средству вследствие ДТП, действий хулиганов, пожара, природных явлений и т.п.;
  • угон;
  • полная гибель транспортного средства или нанесение вреда, при котором восстановление машины невозможно и нецелесообразно.

Существует множество разных нюансов, связанных с оформлением такого типа страхования. Поэтому перед заключением договора Каско лучше проконсультироваться с юристом. Это позволит избежать большинства проблем в будущем.

Каско страхует от угона, повреждения или уничтожения автомобиля.

Когда могут отказать в выплате по Каско?

Выделим наиболее распространенные причины отказа:

  • страховой полис закончился на момент происшествия или не вступил в законную силу;
  • автомобилем управлял пьяный водитель, либо гражданин, не имеющий права на вождение застрахованного транспортного средства, лишенный или вовсе не имеющий водительских прав;
  • факт нанесения ущерба сфальсифицирован, либо вред намеренно причинен самим владельцем;
  • ущерб получен вследствие радиационного излучения, ядерного взрыва, боевых действий или в процессе изъятия автомобиля госорганами;
  • отсутствует полная картина происшествия;
  • ущерб нанесен в процессе разгрузочно-погрузочных работ с целью передачи в аренду или лизинг без согласования со страховой компанией;
  • ущерб нанесен еще до заключения страхового договора;
  • автомобиль угнан вместе с ключом и документами.

Причины отказа в выплате по Каско изначально указываются в договоре.

Стоит ли оформлять Каско?

Добровольное страхование несомненно имеет больше преимуществ, чем обязательная страховка.

К основным достоинствам Каско относятся:

  • возможность застраховать автомобиль от самых разных рисков;
  • наличие различных дополнительный опций (например, страхование жизни и здоровья);
  • упрощенная система оформления ДТП;
  • возможность получить компенсацию, если застрахованное лицо виновно в аварии.

Главный минус — дороговизна полиса. Его стоимость достигает нескольких десятков тысяч рублей.

При наличии ОСАГО и Каско одновременно автолюбитель полностью защищен от последствий любой аварии.

В чем разница между страховками?

Для начала разберемся в терминологии и особенностях каждого из вида полисов:

КАСКО — добровольное страхование. Автовладелец лично принимает решение о необходимости дополнительной защиты. Наличие такого полиса в машине не обязательно, и проверять его наличие никто не будет. В зависимости от условий договора компенсация производится при пожаре, стихийном бедствии, угоне или других событиях.

ОСАГО — обязательное страхование. Здесь страхуется не само транспортное средство, а ответственность его владельца. Другими словами, если автовладелец попадает в ДТП по своей вине, страховщик производит выплаты по ОСАГО и помогает с улаживанием финансовых вопросов пострадавшей стороне.

Отличия ОСАГО и КАСКО:

  • Стоимость. Цена КАСКО зависит от условий страховой компании, возраста и цены автомобиля. В свою очередь, расходы на обязательное страхование оговорены Министерством финансов РФ. Корректировка цены возможна только в небольшом диапазоне.
  • Особенность осуществления выплат. Платежи по ОСАГО производится при наличии вины страхователя. В случае с добровольным страхованием компенсация выплачивается всегда, если страховой случай соответствует условиям договора.
  • Размер компенсации. Принцип расчета суммы выплаты для ОСАГО и КАСКО различается. В первом случае вычисление производится с учетом износа транспортного средства, а во втором — выплачивается рыночная стоимость машины (в случае угона) или покрываются расходы на ремонт. В случае с ОСАГО максимальная сумма компенсации не превышает 400 000 рублей.
  • Объект защиты. Для обязательного страхования характерна ситуация, когда покрывается ущерб пострадавшего лица, а в случае с добровольной страховкой — только застрахованной стороны (вне зависимости от вины).
Фото 4

Отличия выплат по КАСКО и по ОСАГО

Если виновником аварии признается страхователь, оформивший себе полис ОСАГО, то в таком случае потерпевшему нужно будет обратиться в ту компанию, которая выдавала ему полис обязательного страхования. Страховщик должен будет провести оценку и полную компенсацию по цене проведенных ремонтных работ, в то время как самому нарушителю придется ремонтировать свой автомобиль за личные деньги.

Оценка суммы компенсации по такой страховке проводится с учетом нескольких факторов:

  • в процессе расчета общей суммы понесенного ущерба используется коэффициент износа автомобиля, пострадавшего в ДТП, в соответствии со стандартной формулой соотношения пробега и возраста транспортного средства;
  • предельно возможная выплата по ОСАГО не может быть больше 400 000 рублей, так как эта сумма регулируется действующим законодательством;
  • если сумма, необходимая для проведения ремонта, превышает указанный предел, разница может быть востребована с виновника аварии.

Если на момент аварии страховщик виновника перестал работать, пострадавшему нужно будет обратиться с соответствующим заявлением в РСА, так как данная организация отвечает по страховым обязательствам «гражданки» или может подать иск в судебные органы с требованием полного возмещения нанесенного ущерба.

При этом стоит отметить, что в случае с КАСКО РСА не будет нести никакой ответственности, и если в процессе действия полиса компания объявляется банкротом, добиваться компенсации придется только через суд.

По КАСКО расчет компенсации проводится по простым правилам: общая стоимость ремонта не должна быть дороже самого авто, а в случае сложной аварии ремонт обоих авто не должен быть дороже стоимости автомобиля виновника.

Что делать, если отказали в выплате?

Если страховая компания отказала в возмещении ущерба по КАСКО, единственный вариант – это пойти в суд. И даже в этом случае нельзя с уверенностью сказать, что деньги будут вам возмещены. Чаще всего суды склоняются на сторону страховой компании. Поэтому наилучший вариант – обратиться к юристу. Сначала вы потратите больше денег, однако при удачном исходе дела эти затраты покроет страхователь.

Стоит ли оформлять

Чтобы понять, есть ли смысл оформлять добровольный полис на автомобиль, нужно предварительно разобраться, чем отличается ОСАГО от КАСКО.

Добровольное страхование имеет большое количество преимуществ, достоинств по сравнению с обычными ОСАГО.

К основным достоинствам стоит отнести в первую очередь следующее:

  • возможностью застраховать на выбор автомобиль от большого количества самых разных рисков — хищения, полной гибели и повреждений;
  • присутствует множество различных дополнительный опций, возможно также использовать франшизу;
  • упрощенная система оформления ДТП, по определенным видам повреждений даже не потребуется предоставлять справки;
  • возможно получить компенсацию при аварии даже в случае, когда сам владелец КАСКО является виновным;
  • дополнительные страховые опции — касающиеся здоровья, жизни водителя и пассжиров.

Важно учитывать, что ОСАГО позволяет получить возмещение лишь гражданину, который в самом факте возникновения аварии невиновен.

В свою очередь лицу пострадавшему по собственной вине возмещение начислено не будет. Именно поэтому даже если есть ОСАГО оформить КАСКО будет не лишним.

Таким образом, при наличии двух полисов одновременно, водитель будет защищен целиком и полностью от любой аварии.

Важно лишь учитывать, что стоимость КАСКО достаточно велика. Именно поэтому предварительно стоит ознакомиться с алгоритмом расчета стоимости этой услуги.

Так как нередко цена на оформление КАСКО составляет порядка нескольких десятков тысяч рублей. Далеко не всегда сумма данная обоснована. Потому прежде, чем прийти к какому-либо решению по поводу покупки, стоит хорошо все взвесить.

Какое самое выгодное КАСКО в Москве, объясняется в статье: выгодное КАСКО.

Про возврат франшизы по КАСКО читайте здесь.

Возмещение по обязательному автострахованию, если есть добровольное

Страхователь имеет право выбрать вид страхования, по которому ему будет возмещен понесенный ущерб, то есть это может быть либо автогражданка, либо полис добровольного страхования. Наличие КАСКО никак не влияет на порядок выплаты страхового возмещения в рамках полиса ОСАГО. Так, статьей 7 Закона РФ «Об ОСАГО» предусмотрены следующие размеры страховых выплат:

  • 500 тысяч рублей (если вред причинен здоровью или жизни);
  • 400 тысяч рублей (при повреждении и порче имущества).

Дополнительно следует отметить, что если водитель был признан виновником ДТП, то по полису ОСАГО он сможет возместить ущерб, причиненный другим лицам, а страховку КАСКО использовать для компенсации расходов на восстановление собственного автомобиля. В данном случае выплаты производятся со страховок одного лица, но при этом разным участникам ДТП, что не противоречит законодательству.

Рекомендуем ознакомиться с другими полезными статьями про страхование ОСАГО. В материалах наших специалистов можно узнать о том, какие нормативы и лимиты у страховых выплат, от чего зависит сумма, как и в какой строк произойдёт оплата, что такое натуральное возмещение по ОСАГО, как оформить прямое возмещение убытков и заполнить заявление, а также как написать заявление и подготовить документы на получение компенсации.

Источники

Использованные источники информации при написании статьи:

  • http://calculator-ipoteki.ru/vyplaty-po-osago-i-kasko/
  • http://kodeks-pravo.ru/osago-kasko/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno
  • https://myautohelp.ru/strahovka/vozmeshhenie-po-kasko-i-osago
  • http://cars-bazar.ru/avtourist/vyplaty_po_osago_i_kasko_odnovremenno
  • https://prav-voditel.ru/strahovanie-kasko/vozmeshhenie
  • https://1avtoyurist.ru/straxovanie/kasko/vyplaty-kasko-pri-dtp.html
  • http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/vyplaty-po-kasko-i-osago-odnovremenno.html
  • https://uravto.com/strahovanie/osago/viplaty/kak-viplatchivaetsya-i-kasko.html

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *