Оформить ипотеку как молодая семья

Ипотека Сбербанка "Молодая семья" - это универсальное предложение от крупнейшего банка страны, которое позволяет широкому кругу людей приобрести собственное жилье на максимально выгодных условиях. Квартира в ипотеку молодой семье по программе кредитования для молодых семейных пар: узнайте условия, список документов и порядок получения займов на жилье.

Что представляет собой федеральная программа

Реализуется государственная поддержка льготного кредитования молодых семей на основе федеральной программы «Жилище». Целью правительственных действий является предоставление определенной категории граждан экономического содействия в вопросе улучшения их жилищной ситуации.

По результатам, проведенного в 2022 году мониторинга, ставки по кредитованию молодежного жилья составили 35% от общего количества банковских займов. Что свидетельствует о высокой эффективности данного проекта. Также федеральная программа способствует решению ряда социально важных проблем − улучшения качества жизни в стране, увеличение демографического прироста, создание новых семей и т. п.

Как работает программа?

Квартира в ипотеку от крупнейшего банка страны – это интегрированная государственная программа. Семьи-участники, в зависимости от муниципалитетов, регистрируются в определенном субъекте РФ. Происходит формирование заявки по региону на выделение средств из бюджета. Заказчиком программы государственного типа выступает Госстрой РФ. В рамках программы все ее участники получают на руки специальное свидетельство по мере поступления в бюджет региона средств. Деньги перечисляются на счет семьи в банке (на имя одного из супругов, на которого было выдано свидетельство). Средства предназначены для использования в роли первоначального взноса в Сбербанк. Ипотека «Молодая семья», документы для оформления которой описывались выше – это банковский продукт, рассчитанный на широкую аудиторию, расширяющий возможности людей, планирующих покупку собственного жилья. Государственная субсидия в рамках программы может быть потрачена на покупку дома или квартиры с вторичного рынка, на строительство новой недвижимости, на погашение уже оформленной ипотеки.

Законодательное регулирование вопроса

В законодательстве четко указано, какая семья считается молодой и имеет право брать займ по специальному предложению. Социальное кредитование берет во внимание наличие малолетних детей и родителей в качестве созаемщиков. Для изучения последовательности оформления документов на такой вид кредита потребители могут ознакомиться с федеральным законом № 122, найти подробную информацию в Гражданском кодексе. Вопросы о залоге и имуществе под залог раскрыты в Федеральном законе № 102.

Нормативные документы четко прописывают, какие из молодоженов могут претендовать на льготную ипотеку:

• супруги возрастом не более 35 лет (в том числе семьи с детьми или один из родителей);
• парам без детей, проживающих в официальном браке 1 год (возрастные ограничения одинаковые – не старше 35).

Важно! Если семья состоит на жилищном учете с марта 2005 года, она имеет право претендовать на социальную ссуду со снижением стоимости недвижимости.

Программа направлена на привлечение молодых пар к покупке жилплощади. Именно эта целевая аудитория дала самый большой спад на рынке недвижимости. Отсутствие накоплений на первоначальный взнос, страховки и оформление купли-продажи создают таким семьям тяжелые условия покупки квартир.

Социальные кредиты – это отдельная, приоритетная очередь на ипотеку с быстрым решением по заявкам в банки. Первыми обслуживаются молодые семьи с двумя, тремя детьми, категории граждан с жилищными условиями, не удовлетворяющими санитарные и социальные нормы.

Ипотека по программе «Молодая семья» предусматривает расчет жилплощади на каждого человека с учетом имеющейся в собственности недвижимости. Стандартный вариант – выделяется 1 комната на каждого члена семьи (при норме предоставления жилья 18 кв. м.).

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

• каждому члену семьи не более 35 лет;
• они нуждаются в жилье по объективным причинам;
• хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
• семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

• жилплощадь проживания не соответствует нормам;
• семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
• площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.