Что такое процентная ставка по ипотеке

Процентные ставки по ипотеке - показатель, который определяет уровень ежемесячных затрат клиента банка. На размер такой ставки могут повлиять различные показатели. Что такое ипотека и в чем её главные преимущества? Как рассчитать ипотечные выплаты по процентной ставке (онлайн)? Какие банки предлагают лучшие ипотечные программы в Москве?

Документы для индивидуального предпринимателя

Если заемщик работает как ИП, то документации будет в два раза больше, но и шансы на положительный ответ от банка тоже значительно вырастут:

• свидетельство о регистрации;
• квитанции о своевременной выплате налогов;
• бухучет, отражающий прибыльность дела;
• копии договоров об аренде, коммерческой ипотеке и т. п., что докажет надежность и рентабельность бизнеса.

Документы на само ипотечное жилье:

• правоустанавливающая документация;
• технический и кадастровый паспорта;
• две справки-формы, № 7 и № 9, о характеристике жилья и его регистрации;
• справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги;
• выписка из Реестра госрегистрации об отсутствии обременения на данное жилье.

Документы, определяющие материальный статус заемщика

Здесь подразумевается не обязательный, стабильный доход в виде з/п, а какие-то дополнительные материальные ресурсы, коими обладает заемщик:

• если в собственности уже есть какая-то недвижимость, то понадобятся копия и оригинал документа, подтверждающего право владения (купчая, дарственная, приватизационный сертификат и т. п.);
• на любое дорогое имущество также следует предъявить документацию, если таковая предусмотрена, конечно. Например, на автомобиль, мотоцикл, автобус по законам России предусмотрено подтверждение права собственника, а на дорогой компьютер – нет;
• это маловероятно, но если заемщик имеет в собственности акции и другие ЦБ, то выписка из реестра владельцев ЦБ необходима;
• точно так же потребуются документы о любых банковских счетах и депозитах, если таковые имеются;
• очень желательно иметь хотя бы небольшую и хорошую кредитную историю (потребительский кредит на бытовую технику, автокредит).

Выписку-подтверждение можно взять в том банке, где был заключен кредитный договор. Еще лучше, если хорошая кредитная история имеет место как раз в том банке, где заемщик собрался брать ипотеку. Тогда сотрудники сами найдут нужную кредитную информацию, а уровень доверия сразу повысится.

Обязательные документы личного профиля

1. Заполненная банковская анкета и заявление на выдачу жилищного кредита. Сейчас почти любой банк поддерживает услугу интернет-заявки, которую можно заполнить на сайте банка, не выходя из дома.
2. Заверенная копия паспорта заемщика, включая страницу с пропиской.
3. Заверенная копия свидетельства пенсионного государственного страхования.
4. Заверенная копия свидетельства о постановке в налоговой (ИНН).
5. Для мужчин до 27 лет – заверенная копия военного билета.
6. При наличии детей также нужна заверенная копия свидетельства о рождении.
7. Молодой семье, живущей в официальном браке, понадобится предоставить заверенную копию брачного договора.
8. Полная копия трудовой книжки. Причем желательно, чтобы за каждое место работы стояла роспись работодателя. За последнее место работы роспись обязательна. Надо ли говорить, насколько упадут шансы получить квартиру в долг при отсутствии трудовой книжки?.
9. Все документы, отражающие уровень дохода заемщика: справка 2-НДФЛ (выдается в налоговой или по месту работы), справка о наличии счета в банке (если есть), квитанция о получении алиментов, регулярной материальной помощи, квитанция о размере пенсии (выдается в ПФР) и прочее.
10. Пусть это никого не оскорбляет, но многие банки могут потребовать от заемщика справку, что последний не состоит на учете ни у психиатра, ни у нарколога. Также могут потребовать справку об отсутствии уголовных судимостей (особенно непогашенных).

Надо отметить, что если заемщиком выступает семья, то супруги автоматически считаются созаемщиками. Поэтому каждый из супругов предоставляет свой паспорт, ИНН, справку о доходах и т. д. Плюс в том, что банк учитывает общий семейный бюджет. Зарплаты одного члена семьи может не хватить, а вот если сложить получки обоих супругов – другое дело. Все ксерокопии можно единым разом заверить у нотариуса. И при личной встрече с сотрудником банка все равно надо иметь при себе оригиналы всех документов.

Сложные ставки: особенности и нюансы

Основным виновником переплаты по ипотеке является инфляция, когда денежная валюта страны стремительно или постепенно обесценивается. Еще в начале года определяются коэффициенты инфляции, которые закладываются в процентные ставки по ипотеке.

Формула проста:

Б = С*(1+ К)*Т,

где Б – остаточная сумма, которую должен будет внести клиента банка.

С – размер ссуды.

Т – продолжительность кредитования, исчисляется в годах.

Что нужно для получения ипотеки – основные условия и требования банков

Время, когда банки раздавали ипотечные кредиты направо и налево практически всем желающим, безвозвратно ушло. Теперь, чтобы получить ипотеку, гражданам нужно удовлетворять многочисленным требованиям и условиям кредитных компаний.

Основные из них:

• возраст (заемщику должно быть больше 21 года на момент получения ипотеки и меньше 65 на момент предполагаемого погашения долга);
• наличие стабильной работы – клиент должен проработать на последнем месте более 6 месяцев;
• уровень месячного дохода заёмщика или семьи должен в 2,5 раза превышать сумму регулярных выплат;
• наличие средств на первый взнос (в среднем он составляет 10-30%);
• наличие созаёмщиков (в случае, если доход меньше, чем того требует банк).

В некоторых кредитных организациях требуются медицинские справки, подтверждающие психическое здоровье, и доказательства проживания в городе получения кредита в течение определенного срока.

Смотрите информативное видео об ипотеке от эксперта.

Виды процентных ставок по ипотеке

Процентная ставка по ипотеке может быть двух типов – фиксированной и плавающей. Фиксированный вариант устанавливается до подписания договора и действует весь срок кредитования, не может быть пересмотрена или изменена (если иное не предусмотрено отдельным пунктом в контракте). Вместе с контрактом клиенту выдают график платежей, где указана и ставка по ипотеке.

Внимание! Следует проявлять бдительность и внимательно читать договор! Некоторые банки идут на хитрость, указывая, что проценты могут быть изменены в одностороннем порядке при наступлении определенного случая (изменения курса валюты, дефолта, изменения на финансовом рынке, пр.). Подписывать такие условия не рекомендуется, поскольку кредитору придется платить повышенные ставки по ипотеке именно в период финансовых затруднений!

Плавающая ставка состоит из переменной (основной) и постоянной частей. И если первая приравнивается к рыночному индексу LIBOR, MosPrime или EURIBOR и меняется вместе с ним, то вторая – это банковская маржа. Чтобы получать стабильный доход, финучреждения могут фиксировать вторую часть ставок по ипотеке с периодичностью 3, 6, 9, 12 раз в год. Если в стране наблюдается стабильное финансовое положение, вторая часть ставки может быть ниже переменной, что позволяет заемщикам значительно сокращать свои затраты.