Альфа банк кредит для самозанятых

Самозанятый в Альфа-Банке – это физическое лицо или индивидуальный предприниматель, выбравший новый специальный налоговый режим. Разбираемся, почему самозанятым гражданам сложнее взять кредит и как это всё-таки сделать. На примере решений от Альфа-Банка.

Кто может получить статус самозанятого

К категории самозанятых относятся граждане, работающие «на себя»: няни, репетиторы, таксисты. Они не заключают трудовой договор с работодателем и не имеют наемных сотрудников. Однако не стоит путать самозанятых с индивидуальными предпринимателями. В отличие от ИП, они не имеют права продавать товар, произведенный другими лицами. Доход, получаемый самозанятыми от трудовой деятельности, не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год – соответственно, не более 200 000 рублей ежемесячно. Нанимать персонал по трудовому договору запрещено.Важно! Официальный статус для самозанятых утвержден лишь в нескольких регионах. Изначально это были Москва, Московская область, Калужская область, Республика Татарстан, но с 1 января 2022 года список расширился еще 19 регионами.

В будущем планируется узаконить статус таких лиц. Пока же для них действует экспериментальный режим, который продлится до 2028 года. В течение этого периода налоговые ставки составят 4% на доход от продажи товаров или услуг физическим лицам, и 6% – юридическим лицам и ИП. С 2022 года самозанятые имеют возможность регистрироваться в государственных органах и оплачивать налог на трудовую деятельность.

Стоит ли регистрироваться самозанятым

Гражданину, работающему на себя, стоит стать самозанятым. Благодаря данному статусу в будущем не возникнут проблемы с Федеральной налоговой службой.

Плюсы

Основные преимущества самозанятости:

• заработки становятся легальными;
• не требуется платить страховые взносы;
• есть налоговый вычет, благодаря которому можно уменьшить ставку налога на 1–2%;
• разрешено совмещать разные виды деятельности (быть не только самозанятым, но и индивидуальным предпринимателем или работником по найму);
• отсутствует необходимость приобретения кассового аппарата.

Минусы

Отрицательные стороны, с которыми может столкнуться самозанятый:

1. Нельзя официально принимать людей на работу. Если понадобятся сотрудники, придется заключить с кандидатами гражданско-правовые договоры или стать индивидуальным предпринимателем.
2. Не идет трудовой стаж. Также для самозанятых граждан не предусмотрены соцгарантии и пособия (нет больничного, выплат по беременности и родам).
3. Нельзя работать в качестве самозанятого с предыдущим и текущим работодателем в течение 2 лет после разрыва трудового договора.
4. Могут возникнуть трудности с получением кредитной карты, потребительского или ипотечного кредита. Банки часто отказывают самозанятым, т. к. считают, что доход у данной категории клиентов может быть нестабильным.

Кредитные программы

Сбербанк поддерживает экспериментальный налоговый режим для самозанятых. Им доступна процедура официальной регистрации для последующего отчисления налога в государственную казну. Однако специальных программ для данной категории граждан пока нет.Важно! Сбербанк разрабатывает программы для категории самозанятых на территории всей России.

В 2022 году самозанятые могут получить кредит на общих основаниях по одной из существующих программ:

• Кредит на любые цели. Заемщику доступно до 3 млн рублей, ставка составляет от 12,9%. Срок кредитования – до 5 лет. Преимущества программы заключаются в том, что средства можно направить на любые цели, в том числе – на развитие своего дела. При этом существуют различные способы подтвердить доход: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы в свободной форме или выписка из пенсионного фонда. Воспользоваться данным предложением может гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию.
• Потребительский кредит под залог недвижимости. По условиям программы заемщик может получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка начинается от 12,9%. За счет предоставления залога, шансы самозанятого на одобрение будут более высокими. Для оформления потребуется собрать большое количество документов: помимо базового пакета необходимы бумаги для залогового имущества, а также для созаемщика. Оформить нецелевой кредит под залог недвижимости может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, с постоянной или временной регистрацией.

Подтвердить доход можно разными способами – 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.

Отличия самозанятого от ИП

Самозанятые и предприниматели работают сами на себя. И те и другие платят налоги, но между ними есть существенные отличия.

• Самозанятые платят налоги только при получении дохода.
• У ИП налоговая ставка выше, чем у самозанятых.
• Самозанятые не могут привлекать к работе наемных сотрудников.
• ИП сдают декларацию в ФНС, а самозанятые выписывают чеки.
• Кассовый аппарат самозанятым не нужен в отличие от предпринимателей.
• У самозанятого доход не должен превышать 2,4 млн руб. в год.

Именно эти отличия по сдаче налоговой отчетности и сумма заработка не более 2,4 млн руб. не позволяют самозанятым так просто взять ипотеку в банке.

Ниже расскажем, что нужно сделать самозанятому, чтобы оформить ипотеку.

Возможности и преимущества для самозанятых в Альфа-Банке

Альфа-Банк предоставил людям возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога. Особенности предложения:

1. Регистрация и ведение деятельности онлайн. Клиентам не нужно ездить в ФНС или кредитно-финансовую организацию.
2. Налоговый вычет. После регистрации каждый самозанятый получает 10 тыс. руб., которые можно потратить на уменьшение налога.
3. Дополнительный доход. Банк начисляет до 6% годовых по накопительному «Альфа-Счету». Выплаты ежемесячные.

Банк начисляет проценты по «Альфа-Счету».

Выгодная дебетовая карта

Самозанятым доступна для оформления «Альфа-Карта». Это дебетовое платежное средство, которое выпускается и обслуживается бесплатно. Основные преимущества продукта:

• наличие кешбэка – 2% на все и до 30% на покупки и заказы услуг у партнеров кредитно-финансовой организации;
• ежемесячная выплата процентов, начисленных на остаток, – 7% годовых;
• снятие наличных без комиссии в любых российских и зарубежных банкоматах – до 50 тыс. руб. в месяц;
• бесплатные переводы в другие кредитно-финансовые организации по номеру телефона – до 100 тыс. руб. в месяц.

Формирование онлайн-чеков

Самозанятым клиентам Альфа-Банка доступно формирование электронных чеков физическим и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно зайти в приложение «Альфа-Мобайл» и указать следующую информацию:

• сумму и дату платежа;
• имя (название) и ИНН плательщика;
• наименование услуги.

Формирование электронных чеков доступно в «Альфа-Мобайл».

Кредит на выгодных условиях

При желании любой самозанятый гражданин РФ, пользующийся услугами Альфа-Банка, может подать заявку на кредит. Базовые условия продукта:

• сумма – от 100 тыс. до 5 млн руб.;
• срок – от 1 года до 5 лет;
• ставка – от 5,5 до 20,99% годовых.

Чтобы получить решение по кредиту, самозанятому клиенту рекомендуется зайти на официальный сайт банка и подать онлайн-заявку. Ответ поступит в течение 2 минут после отправки анкеты. При одобрении потребуется посетить офис или заказать доставку денег на бесплатной дебетовой карте.

Можно также подать заявку на ипотеку. Базовые условия:

• ставка – от 6,05% годовых;
• сумма – до 50 млн руб.;
• срок – до 30 лет;
• минимальный первоначальный взнос – 10–15% от стоимости недвижимости.

Решение по заявкам на ипотечный кредит принимается в течение 1–2 рабочих дней.

Круглосуточная поддержка

Для частных лиц создана горячая линия +7 (495) 788-88-78. Звонить можно в любое время. Операторы работают круглосуточно и без выходных.

Звонить на горячую линию можно в любое время.

Другие способы связи со специалистами:

• через онлайн-чат, который доступен клиентам Альфа-Банка в мобильном приложении;
• через официальный сайт кредитно-финансовой организации, на котором есть форма обратной связи.

Автоплатеж налога

Функция автоплатежа предусмотрена в приложении «Мой налог» от ФНС. В программе «Альфа-Мобайл» от Альфа-Банка такой возможности нет. Кредитно-финансовая организация лишь автоматически напоминает о приближении даты уплаты НПД.