Самозанятый в Альфа-Банке – это физическое лицо или индивидуальный предприниматель, выбравший новый специальный налоговый режим. Разбираемся, почему самозанятым гражданам сложнее взять кредит и как это всё-таки сделать. На примере решений от Альфа-Банка.
Содержание
Кто может получить статус самозанятого
К категории самозанятых относятся граждане, работающие «на себя»: няни, репетиторы, таксисты. Они не заключают трудовой договор с работодателем и не имеют наемных сотрудников. Однако не стоит путать самозанятых с индивидуальными предпринимателями. В отличие от ИП, они не имеют права продавать товар, произведенный другими лицами. Доход, получаемый самозанятыми от трудовой деятельности, не должен превышать 2,4 миллиона рублей в год – соответственно, не более 200 000 рублей ежемесячно. Нанимать персонал по трудовому договору запрещено.Важно! Официальный статус для самозанятых утвержден лишь в нескольких регионах. Изначально это были Москва, Московская область, Калужская область, Республика Татарстан, но с 1 января 2022 года список расширился еще 19 регионами.
В будущем планируется узаконить статус таких лиц. Пока же для них действует экспериментальный режим, который продлится до 2028 года. В течение этого периода налоговые ставки составят 4% на доход от продажи товаров или услуг физическим лицам, и 6% – юридическим лицам и ИП. С 2022 года самозанятые имеют возможность регистрироваться в государственных органах и оплачивать налог на трудовую деятельность.
Стоит ли регистрироваться самозанятым
Гражданину, работающему на себя, стоит стать самозанятым. Благодаря данному статусу в будущем не возникнут проблемы с Федеральной налоговой службой.
Плюсы
Основные преимущества самозанятости:
- заработки становятся легальными;
- не требуется платить страховые взносы;
- есть налоговый вычет, благодаря которому можно уменьшить ставку налога на 1–2%;
- разрешено совмещать разные виды деятельности (быть не только самозанятым, но и индивидуальным предпринимателем или работником по найму);
- отсутствует необходимость приобретения кассового аппарата.
Минусы
Отрицательные стороны, с которыми может столкнуться самозанятый:
- Нельзя официально принимать людей на работу. Если понадобятся сотрудники, придется заключить с кандидатами гражданско-правовые договоры или стать индивидуальным предпринимателем.
- Не идет трудовой стаж. Также для самозанятых граждан не предусмотрены соцгарантии и пособия (нет больничного, выплат по беременности и родам).
- Нельзя работать в качестве самозанятого с предыдущим и текущим работодателем в течение 2 лет после разрыва трудового договора.
- Могут возникнуть трудности с получением кредитной карты, потребительского или ипотечного кредита. Банки часто отказывают самозанятым, т. к. считают, что доход у данной категории клиентов может быть нестабильным.
Кредитные программы
Сбербанк поддерживает экспериментальный налоговый режим для самозанятых. Им доступна процедура официальной регистрации для последующего отчисления налога в государственную казну. Однако специальных программ для данной категории граждан пока нет.Важно! Сбербанк разрабатывает программы для категории самозанятых на территории всей России.
В 2022 году самозанятые могут получить кредит на общих основаниях по одной из существующих программ:
- Кредит на любые цели. Заемщику доступно до 3 млн рублей, ставка составляет от 12,9%. Срок кредитования – до 5 лет. Преимущества программы заключаются в том, что средства можно направить на любые цели, в том числе – на развитие своего дела. При этом существуют различные способы подтвердить доход: 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы в свободной форме или выписка из пенсионного фонда. Воспользоваться данным предложением может гражданин РФ в возрасте от 21 до 70 лет, имеющий постоянную или временную регистрацию.
- Потребительский кредит под залог недвижимости. По условиям программы заемщик может получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Процентная ставка начинается от 12,9%. За счет предоставления залога, шансы самозанятого на одобрение будут более высокими. Для оформления потребуется собрать большое количество документов: помимо базового пакета необходимы бумаги для залогового имущества, а также для созаемщика. Оформить нецелевой кредит под залог недвижимости может гражданин РФ в возрасте от 21 до 75 лет, с постоянной или временной регистрацией.
Подтвердить доход можно разными способами – 2-НДФЛ, справка по форме банка, справка с места работы.
Отличия самозанятого от ИП
Самозанятые и предприниматели работают сами на себя. И те и другие платят налоги, но между ними есть существенные отличия.
- Самозанятые платят налоги только при получении дохода.
- У ИП налоговая ставка выше, чем у самозанятых.
- Самозанятые не могут привлекать к работе наемных сотрудников.
- ИП сдают декларацию в ФНС, а самозанятые выписывают чеки.
- Кассовый аппарат самозанятым не нужен в отличие от предпринимателей.
- У самозанятого доход не должен превышать 2,4 млн руб. в год.
Именно эти отличия по сдаче налоговой отчетности и сумма заработка не более 2,4 млн руб. не позволяют самозанятым так просто взять ипотеку в банке.
Ниже расскажем, что нужно сделать самозанятому, чтобы оформить ипотеку.
Возможности и преимущества для самозанятых в Альфа-Банке
Альфа-Банк предоставил людям возможность регистрации в качестве самозанятых и уплаты налога. Особенности предложения:
- Регистрация и ведение деятельности онлайн. Клиентам не нужно ездить в ФНС или кредитно-финансовую организацию.
- Налоговый вычет. После регистрации каждый самозанятый получает 10 тыс. руб., которые можно потратить на уменьшение налога.
- Дополнительный доход. Банк начисляет до 6% годовых по накопительному «Альфа-Счету». Выплаты ежемесячные.
Банк начисляет проценты по «Альфа-Счету».
Выгодная дебетовая карта
Самозанятым доступна для оформления «Альфа-Карта». Это дебетовое платежное средство, которое выпускается и обслуживается бесплатно. Основные преимущества продукта:
- наличие кешбэка – 2% на все и до 30% на покупки и заказы услуг у партнеров кредитно-финансовой организации;
- ежемесячная выплата процентов, начисленных на остаток, – 7% годовых;
- снятие наличных без комиссии в любых российских и зарубежных банкоматах – до 50 тыс. руб. в месяц;
- бесплатные переводы в другие кредитно-финансовые организации по номеру телефона – до 100 тыс. руб. в месяц.
Формирование онлайн-чеков
Самозанятым клиентам Альфа-Банка доступно формирование электронных чеков физическим и юридическим лицам. Чтобы воспользоваться этой возможностью, нужно зайти в приложение «Альфа-Мобайл» и указать следующую информацию:
- сумму и дату платежа;
- имя (название) и ИНН плательщика;
- наименование услуги.
Формирование электронных чеков доступно в «Альфа-Мобайл».
Кредит на выгодных условиях
При желании любой самозанятый гражданин РФ, пользующийся услугами Альфа-Банка, может подать заявку на кредит. Базовые условия продукта:
- сумма – от 100 тыс. до 5 млн руб.;
- срок – от 1 года до 5 лет;
- ставка – от 5,5 до 20,99% годовых.
Чтобы получить решение по кредиту, самозанятому клиенту рекомендуется зайти на официальный сайт банка и подать онлайн-заявку. Ответ поступит в течение 2 минут после отправки анкеты. При одобрении потребуется посетить офис или заказать доставку денег на бесплатной дебетовой карте.
Можно также подать заявку на ипотеку. Базовые условия:
- ставка – от 6,05% годовых;
- сумма – до 50 млн руб.;
- срок – до 30 лет;
- минимальный первоначальный взнос – 10–15% от стоимости недвижимости.
Решение по заявкам на ипотечный кредит принимается в течение 1–2 рабочих дней.
Круглосуточная поддержка
Для частных лиц создана горячая линия +7 (495) 788-88-78. Звонить можно в любое время. Операторы работают круглосуточно и без выходных.
Звонить на горячую линию можно в любое время.
Другие способы связи со специалистами:
- через онлайн-чат, который доступен клиентам Альфа-Банка в мобильном приложении;
- через официальный сайт кредитно-финансовой организации, на котором есть форма обратной связи.
Автоплатеж налога
Функция автоплатежа предусмотрена в приложении «Мой налог» от ФНС. В программе «Альфа-Мобайл» от Альфа-Банка такой возможности нет. Кредитно-финансовая организация лишь автоматически напоминает о приближении даты уплаты НПД.
Источники
Использованные источники информации при написании статьи:
- https://www.vbr.ru/banki/help/credity/samozanyatym/
- https://alfabankpro.ru/samozanyatye/
- https://www.mbk.ru/blogs/kak-polucit-ipoteku-samozanyatomu-usloviya-i-trebovaniya-bankov